Vyměňte svou starou, drahou půjčku za novou s výrazně nižším úrokem a menší měsíční splátkou. Celý proces refinancování vyřídíte jednoduše online, ušetříte tisíce korun ročně a získáte lepší podmínky šité na míru vaší aktuální situaci.
Mnoho lidí stále splácí úvěry s vysokými úrokovými sazbami, které si sjednali v minulosti, přestože současný finanční trh nabízí daleko výhodnější alternativy. Refinancování půjček je ideálním řešením pro každého, kdo chce převést svůj stávající dluh k jiné bance či nebankovní společnosti a okamžitě snížit své měsíční výdaje. Tento krok vám umožní nejen ulevit rodinnému rozpočtu díky nižší splátce, ale také zkrátit dobu splácení nebo si v případě potřeby vypůjčit peníze navíc. Na portálu Pujmo.com pro vás přehledně a nezávisle porovnáváme aktuální nabídky na trhu, abyste během několika minut zjistili, kolik můžete na své staré půjčce ušetřit právě vy.
Refinancování půjčky je proces, při kterém nahradíte svůj stávající nevýhodný úvěr novým úvěrem od jiné finanční instituce. Nový poskytovatel za vás doplatí zůstatek vaší staré půjčky a vy následně pokračujete ve splácení u něj, avšak za zcela nových, výhodnějších podmínek. Tento princip se nejčastěji využívá u klasických spotřebitelských úvěrů, ale běžné je i refinancování hypoték či leasingů.
Celý proces funguje velmi jednoduše a často administrativně nenáročně. Nová banka či nebankovní společnost se obvykle postará o veškeré papírování spojené s ukončením původní smlouvy, takže vy pouze podepíšete novou smlouvu a začnete okamžitě šetřit na měsíčních nákladech.
Převedení úvěru k jinému poskytovateli přináší klientům okamžité a hmatatelné finanční i praktické výhody:
Snížení úrokové sazby a RPSN: Získáte aktuální, výhodnější tržní podmínky, díky kterým za úvěr celkově zaplatíte méně.
Nižší měsíční splátka: Díky lepšímu úroku nebo úpravě délky splácení se sníží částka, kterou musíte každý měsíc poslat z účtu.
Možnost změny doby splácení: Podle své situace si můžete splácení buď prodloužit a ulevit rozpočtu, nebo zkrátit a zbavit se dluhu dříve.
Peníze navíc k dispozici: Při refinancování můžete požádat o navýšení dlužné částky a získat dodatečnou hotovost na cokoliv.
Aby vám nová instituce schválila převedení úvěru, musíte splnit základní podmínky, které jsou obdobné jako při klasické žádosti o půjčku:
Věk minimálně 18 let a trvalý nebo přechodný pobyt na území ČR.
Dva platné osobní doklady (např. občanský průkaz a řidičský průkaz).
Doložení pravidelného a stabilního příjmu ze zaměstnání nebo podnikání.
Bezproblémová platební historie bez aktuálních exekucí, insolvencí či závažných negativních záznamů v registrech (SOLUS).
Aktuální smlouva o původním úvěru, případně potvrzení o zůstatku dluhu a vyčíslení příslušenství.
Při výběru nové nabídky se neorientujte pouze podle samotné úrokové sazby, ale vždy porovnávejte ukazatel RPSN. Ten v sobě zahrnuje veškeré náklady, včetně poplatků za sjednání nebo vedení nového účtu. Refinancování se vyplatí tehdy, když celková úspora na úrocích převýší případné náklady spojené s přechodem k nové společnosti.
Důležité je také prověřit si podmínky u stávajícího poskytovatele. Podle platné legislativy je sice předčasné splacení spotřebitelských úvěrů téměř zdarma (poplatek je zákonem přísně zastropován), ale u starších smluv nebo specifických produktů je dobré si výši tohoto nákladu předem ověřit. Pro nalezení nejvýhodnějšího řešení využijte nezávislý srovnávač Pujmo.com, který vám ukáže reálné nabídky bez skrytých háčků.
Rozdíl je v počtu převáděných závazků. Při refinancování převádíte pouze jednu jedinou nevýhodnou půjčku za účelem získání lepšího úroku. Konsolidace naopak znamená sloučení dvou a více různých dluhů (půjček, kreditních karet, kontokorentů) do jednoho společného úvěru, čímž se sjednocují termíny a šetří poplatky.
U běžných spotřebitelských úvěrů jsou poplatky za předčasné splacení výrazně omezeny zákonem o úvěru pro spotřebitele. Poskytovatel si může účtovat pouze takzvané účelně vynaložené náklady, které standardně činí maximálně 0,5 % až 1 % z předčasně splacené částky, a v mnoha případech je toto splacení zcela zdarma.
Finanční instituce vyžadují pro schválení žádosti stabilní a doložitelný příjem. Pokud se nacházíte ve zkušební nebo výpovědní lhůtě, banky i licencovaní nebankovní poskytovatelé vaši žádost z důvodu vysokého rizika zamítnou. S refinancováním je proto nutné počkat, dokud nebudete mít po zkušební době a pracovní poměr na dobu neurčitou.