Zajištěné půjčky

Vlastníte dům, byt nebo pozemek a potřebujete získat větší objem finančních prostředků s výhodnějším úrokem? Půjčky zajištěné nemovitostí vám umožní financovat velké plány, rekonstrukce nebo konsolidaci nevýhodných závazků. Na Pujmo.com pro vás porovnáváme pouze prověřené a bezpečné nabídky na trhu, které vám nabídnou férové podmínky bez skrytých háčků.

Prohlédněte si možnosti financování se zástavou nemovitosti a najděte řešení, které vám poskytne finanční jistotu.

Co znamená úvěr zajištěný nemovitostí

U běžné nebankovní půjčky rozhoduje hlavně váš příjem. U úvěru zajištěného nemovitostí poskytovatel posuzuje i hodnotu nemovitosti, kterou ručíte. Funguje to podobně jako u hypotéky: k nemovitosti se do katastru zapíše zástavní právo, a pokud byste přestali splácet, poskytovatel má právo uspokojit se z jejího prodeje.

Jako zástava slouží byt, rodinný dům, chata nebo pozemek — a to i ve vlastnictví jiné osoby, pokud se zastavením souhlasí. V tom je hlavní rozdíl oproti půjčce bez zajištění: tam riskujete jen příjmem, tady i majetkem. Proto se k této variantě sahá hlavně u vyšších částek nebo tehdy, když klasický úvěr neprošel.

Proč banka řekne ne a nebankovní poskytovatel ano

Banka žádost často zamítne automaticky, pokud máte v registru starší záznam, nepravidelný příjem nebo souběh více menších zakázek místo jedné pracovní smlouvy. Nebankovní poskytovatel se zajištěním posuzuje žádost individuálně a ke starším, už vyřešeným záznamům přistupuje tolerantněji — registr neignoruje, jen ho nebere jako automatický důvod k zamítnutí. Hlavní jistotou totiž není výplatní páska, ale hodnota zastavené nemovitosti. Co na vás registry vedou, si ověříte předem přes kolikmam.cz.

Kolik úvěr se zástavou reálně stojí

Inzerovaná úroková sazba je u zajištěných úvěrů jen část ceny. Velkou roli hrají jednorázové poplatky — a u nebankovních poskytovatelů se často strhávají rovnou z čerpání, takže vám přijde méně peněz, než o kolik jste žádali.

Dobře to ukazuje reprezentativní příklad společnosti ACEMA:

Požádáte tedy o půl milionu, dostanete 457 000 Kč a za deset let vrátíte skoro dvojnásobek. Skutečnou cenu proto vždy poznáte z RPSN a celkové splatné částky, ne z úrokové sazby, kterou je úvěr inzerovaný. A u zajištěného úvěru se výslovně ptejte, kolik vám po odečtení poplatků reálně přijde na účet.

Jakou nemovitost lze použít

Vhodná je prakticky jakákoli nemovitost v osobním vlastnictví — byt, rodinný dům, chata i stavební pozemek. Maximální výše úvěru se odvíjí od její hodnoty; například ACEMA půjčuje až 70 % hodnoty nemovitosti. Podmínkou obvykle bývá, že nemovitost není zatížená jiným úvěrem, protože nové zástavní právo potřebuje přednostní pořadí. Před schválením ji poskytovatel nechá ocenit a zkontroluje výpis z katastru.

Na co myslet, než nemovitost zastavíte

• V sázce je majetek. Při dlouhodobé neschopnosti splácet může poskytovatel přistoupit k prodeji zastavené nemovitosti.

• Vyřízení trvá déle než u rychlé online půjčky — kvůli ocenění a zápisu do katastru počítejte spíš s dny až týdny.

• Na malé částky se to nevyplatí. Poplatky a administrativa by převážily výhodu; u menších závazků je jednodušší konsolidace.

• Předčasné splacení bývá možné, ale poskytovatel si může nárokovat náhradu vzniklých nákladů.

Jak žádost probíhá

• Podáte žádost online nebo telefonicky a uvedete nemovitost, kterou chcete zastavit.

• Poskytovatel nemovitost ocení a ověří výpis z katastru.

• Po schválení podepíšete úvěrovou a zástavní smlouvu.

• Zástavní právo se zapíše do katastru — od toho se obvykle odvíjí výplata peněz.

• Peníze přijdou na účet a splácíte pravidelnou měsíční splátkou.

Než podepíšete, ověřte si poskytovatele v seznamu regulovaných subjektů ČNB.

Časté dotazy

Musí být nemovitost bez hypotéky?
Obvykle ano, nebo alespoň tak, aby nové zástavní právo mohlo mít přednostní pořadí. Pokud na nemovitosti vázne jiný úvěr, řeší se často jeho splacení z nového úvěru — podmínky je potřeba ověřit u konkrétního poskytovatele.

Co se stane, když přestanu splácet?
Poskytovatel nejprve upomíná a nabídne řešení. Při dlouhodobém nesplácení má právo uspokojit se z prodeje zastavené nemovitosti — proto se tento typ úvěru hodí jen tam, kde máte jistotu splácení.

Dostanu úvěr i se záznamem v registru?
Často ano. Nebankovní poskytovatelé se zajištěním tolerují hlavně starší, vyřešené záznamy, protože hlavní jistotou je nemovitost. Aktivní exekuce se u některých poskytovatelů dá dokonce z úvěru vyplatit.

Jak dlouho vyřízení trvá?
Kvůli ocenění nemovitosti a zápisu zástavního práva do katastru obvykle dny až týdny. Samotná výplata po zápisu bývá rychlá — ACEMA uvádí do 48 hodin.