O poskytovateli
ACEMA Credit Czech, a.s. je nebankovní poskytovatel financování působící na českém trhu od roku 2000. Za tu dobu obsloužila přes 21 000 klientů a poskytla financování přesahující 8 miliard korun. Specializuje se na úvěry zajištěné nemovitostí pro podnikatele, živnostníky i firmy, a to i v situacích, které banky odmítají řešit. Jejím cílem je rychlé a individuálně posouzené financování tam, kde klasická banka naráží na své limity.
Parametry úvěru
Úroková sazba od 9,69 % ročně
Výše úvěru až 50 000 000 Kč, čerpání až do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti
Doba splatnosti od půl roku až do 20 let
Neúčelový úvěr – využití na investice, provoz, refinancování nebo konsolidaci
Splácení anuitně (jako u hypotéky) nebo jednorázově úhradou celé jistiny na konci
Možnost odkladu splátek a přizpůsobení splátkového kalendáře sezónním příjmům
Odhad ceny nemovitosti zdarma
Záloha až 200 000 Kč již při podpisu smlouvy
Peníze na účtu až do 48 hodin od schválení
Kolik podnikatelský úvěr stojí
Podle kalkulačky ACEMA vychází podnikatelský úvěr 300 000 Kč na 5 let na splátku od 6 328 Kč měsíčně, a to při nejnižší inzerované sazbě 9,69 % p. a. K úroku se připočítávají jednorázové poplatky — závazková provize 8 % z výše úvěru a 3 000 Kč za zápis do katastru. Neplatí se předem, ale strhávají se z čerpání.
Položka | Hodnota |
|---|
Výše úvěru | 300 000 Kč |
Závazková provize 8 % | 24 000 Kč |
Zápis do katastru | 3 000 Kč |
Vyplaceno na účet | 273 000 Kč |
Měsíční splátka (9,69 % p. a., 60 měsíců) | 6 328 Kč |
Celkem splatíte | zhruba 379 700 Kč |
Na účet vám tedy přijde 273 000 Kč a za pět let vrátíte necelých 380 000 Kč — i při té nejnižší sazbě. Sazba 9,69 % je spodní hranice, konkrétní úrok stanoví ACEMA po posouzení podnikání a zastavované nemovitosti, takže počítejte s tím, že může vyjít výš. Provize se navíc počítá z celé sjednané částky: pokud potřebujete mít na účtu konkrétní sumu, musíte si požádat o víc.
Anuitně, nebo celou jistinu na konci?
ACEMA u podnikatelů nabízí dva způsoby splácení, a volba mezi nimi výrazně mění, jak úvěr zatíží cash flow firmy.
Anuitní splácení funguje jako hypotéka: každý měsíc stejná splátka, ve které postupně splácíte úrok i jistinu. Dluh průběžně klesá a na konci nic nezbývá.
Jednorázové splacení jistiny na konci znamená, že během trvání úvěru jistinu nesplácíte a celou ji vrátíte najednou při splatnosti. Měsíční zatížení je nižší, ale za celou dobu zaplatíte na úrocích víc, protože dluh neklesá.
Jednorázová varianta dává smysl, když máte jasný zdroj, ze kterého jistinu na konci splatíte — dokončení zakázky, prodej nemovitosti nebo zásob, očekávanou platbu od odběratele. Bez takového plánu je riskantní: pokud na konci peníze nemáte, řešíte refinancování pod tlakem a v sázce je zastavená nemovitost.
Záloha při podpisu a sezónní splátky
U úvěru se zástavou se peníze obvykle vyplácejí až po zápisu zástavního práva do katastru, což chvíli trvá. ACEMA proto podnikatelům nabízí zálohu až 200 000 Kč už při podpisu smlouvy a zbytek doplatí po dokončení formalit. Hodí se to, když potřebujete rychle pokrýt neodkladný výdaj — mzdy, dodavatele nebo splátku jiného závazku.
Firmám s nepravidelnými příjmy ACEMA umí přizpůsobit splátkový kalendář sezónním výkyvům a nabízí i možnost odkladu splátek. To je praktická výhoda oproti bance, která obvykle trvá na pevné měsíční splátce bez ohledu na sezónu.
Spočítat si podnikatelský úvěr ACEMA
Kdy se vyplatí oproti bance
Podnikatelský úvěr ACEMA je dražší než bankovní — vyšší úrok i jednorázová provize. Vyplatí se tam, kde banka nestačí:
firma má nepravidelné nebo sezónní příjmy, které bankovní scoring neumí ocenit,
potřebujete peníze rychle — ACEMA vyplácí do 48 hodin od schválení, banka posuzuje týdny,
máte záznam v registru nebo krátkou historii podnikání,
potřebujete vyšší částku, než vám banka bez zajištění půjčí — až 80 % hodnoty nemovitosti.
Pokud na bankovní podnikatelský úvěr dosáhnete a peníze nespěchají, bude banka téměř vždy levnější. A pokud nemovitost zastavit nechcete, podívejte se i na podnikatelské úvěry bez zajištění.
Jak žádost probíhá
Vyplníte nezávaznou žádost na stránce produktu
Poskytovatel vás kontaktuje a upřesní požadované podklady
Doložíte přehled hospodaření (finanční výkazy) a údaje o nemovitosti (odhad, nabývací titul)
Proběhne posouzení žádosti a ocenění zastavované nemovitosti
Po schválení podepíšete úvěrovou a zástavní smlouvu a zřídí se zástavní právo k nemovitosti
Úvěr je vyplacen, případná záloha může být poskytnuta již při podpisu smlouvy
Podmínky pro získání úvěru
Zajištění úvěru zástavním právem k nemovitosti – byt, rodinný dům, chata, obchodní prostor, kancelář nebo pozemek (i nestandardní nemovitosti)
Nemovitost může být i ve vlastnictví třetí osoby, která souhlasí se zástavou
Pojištění zastavené nemovitosti po celou dobu trvání úvěru s vinkulací pojistného plnění ve prospěch věřitele
Doložení přehledu hospodaření a podkladů k nemovitosti
Úvěr je dostupný i pro klienty se záznamem v registrech
Důležité upozornění
Úvěr je zajištěn zástavním právem k vaší nemovitosti – při neschopnosti splácet hrozí její prodej. Jde o nebankovní produkt s vyššími náklady než bankovní úvěr: kromě úroku počítejte se závazkovou provizí ve výši 8 % z výše úvěru a s jednorázovým poplatkem 3 000 Kč za zápis do katastru nemovitostí (tyto poplatky se obvykle strhávají oproti čerpání úvěru, neplatí se předem). Reprezentativní příklad: výše úvěru 500 000 Kč, pevná sazba 13 % ročně, 120 splátek, RPSN 17,88 %, celková splatná částka 981 289,99 Kč. Pojištění nemovitosti není v RPSN započítáno. Před podpisem si pečlivě prostudujte smlouvu a spočítejte si celkové náklady úvěru.
