Detailní recenze poskytovatelů
Klikněte na poskytovatele pro detailní recenzi, výhody/nevýhody a splátkovou kalkulačku s reálnými parametry.
Získejte přístup k velkým finančním obnosům s výrazně nižší úrokovou sazbou díky zajištění nemovitostí. Tento typ neúčelového úvěru vám umožní financovat jakékoliv plány, rozložit si splátky na dlouhé období a ulevit měsíčnímu rodinnému rozpočtu.
Pokud plánujete náročnou investici, konsolidaci rozsáhlých dluhů nebo potřebujete větší množství hotovosti bez prokazování účelu, běžný spotřebitelský úvěr vám kvůli limitům nemusí stačit. Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí (často nazývaný také jako americká hypotéka) je ideálním řešením pro majitele nemovitostí, kteří chtějí vyměnit záruku v podobě domu či bytu za podstatně výhodnější finanční podmínky. Díky zástavnímu právu k nemovitosti jsou banky i nebankovní společnosti ochotny nabídnout úroky blížící se klasickým hypotékám a dobu splácení v řádu desítek let. Na portálu Pujmo.com pro vás transparentně srovnáváme prověřené nabídky na trhu, abyste získali maximální možnou částku s minimální úrokovou sazbou a bez zbytečného papírování.
Aktuální úroky, RPSN a hodnocení od našich expertů.
| Poskytovatel | Úroková sazba | RPSN | Výše půjčky | Splatnost | Hodnocení | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
ACEMA
Detail recenze → |
od 9.69 % ročně | od 17.00 % (výsledné RPSN výrazně ovlivňují poplatky za odhad a vedení účtu) | 100 000 Kč – 5 000 000 Kč (pro spotřebitele, u podnikatelských úvěrů i více) | 12 – 240 měsíců (1 až 20 let) | Chci hypotéku → |
Klikněte na poskytovatele pro detailní recenzi, výhody/nevýhody a splátkovou kalkulačku s reálnými parametry.
Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí je finanční produkt, u kterého se poskytnutí peněz podmiňuje zástavním právem k nemovitosti. Na rozdíl od klasické hypotéky se však jedná o neúčelový úvěr, což znamená, že získané finanční prostředky můžete použít na cokoliv – od rekonstrukce, přes nákup automobilu, až po investici do podnikání nebo vyplacení starých dluhů.
Celý proces funguje tak, že licencovaný odhadce ocení vaši nemovitost (byt, rodinný dům, chatu či pozemek) a poskytovatel vám na základě této hodnoty zapůjčí určitou procentuální část, standardně do 50 % až 70 % tržní ceny nemovitosti. Po dobu splácení je na katastru nemovitostí zapsáno zástavní právo ve prospěch věřitele, vy však zůstáváte plnohodnotným vlastníkem a nemovitost můžete dál bez omezení využívat.
Využití nemovitosti jako záruky mění pravidla hry a přináší klientovi zásadní výhody oproti běžným nezajištěným půjčkám:
Podstatně nižší úroková sazba: Díky nízkému riziku pro poskytovatele získáte úrok, který je mnohem výhodnější než u běžných spotřebitelských půjček.
Možnost půjčit si vysoké částky: Limity nezajištěných půjček končí obvykle u jednoho milionu korun, se zástavou však můžete získat i několik milionů korun.
Dlouhá doba splatnosti: Splácení je možné rozložit na 10 až 20 let, což dramaticky sníží výši měsíční splátky a nezatíží váš rozpočet.
Absolutní svoboda použití: Nikomu nemusíte dokládat faktury ani účtenky, peníze jsou plně k dispozici na cokoliv.
Proces schvalování je sice flexibilnější, ale poskytovatelé stále podléhají přísné legislativě. Mezi hlavní podmínky pro schválení patří:
Věk minimálně 18 let, plná svéprávnost a občanství ČR nebo trvalý/přechodný pobyt.
Vlastnictví vhodné nemovitosti na území ČR (případně spoluvlastnictví se souhlasem ostatních majitelů, kteří musí k zástavě dát svolení).
Doložitelný stabilní příjem, ze kterého bude žadatel schopen úvěr bezpečně splácet, protože samotná zástava nemovitosti pro schválení ze zákona nestačí.
Čistá finanční historie bez aktivních exekucí nebo probíhajícího insolvenčního řízení.
Dokumentace k nemovitosti včetně aktuálního listu vlastnictví a fotografií pro ocenění.
Jelikož při tomto úvěru ručíte vlastním domovem, je nutné postupovat s maximální obezřetností. Klíčovým parametrem pro srovnání je ukazatel RPSN, který zahrnuje nejen úrok, ale také náklady na odhad nemovitosti, poplatky za vklad do katastru a případné poplatky za vedení úvěrového účtu.
Důkladně si prověřte také podmínky fixace úrokové sazby a možnosti předčasného splacení. Nikdy nepodepisujte smlouvy s nelegálními poskytovateli nebo lichváři, kteří vyžadují takzvaný přímý převod vlastnického práva ještě před splacením úvěru. Na srovnávači Pujmo.com najdete výhradně bezpečné instituce s licencí České národní banky, u kterých vám žádné skryté podrazy nehrozí.
Ano, je to možné. Nemovitost použitá jako zástava nemusí být nutně ve vašem osobním vlastnictví. Majitel dané nemovitosti (například rodiče nebo partner) však musí s tímto krokem oficiálně souhlasit a podepsat zástavní smlouvu pro banku či nebankovního poskytovatele. Stává se tak spoludlužníkem nebo zástavcem v tomto úvěrovém vztahu.
Pokud se dostanete do finančních potíží, nejdůležitější je okamžitě kontaktovat poskytovatele a situaci řešit (např. odkladem splátek nebo úpravou splátkového kalendáře). Krajní řešení, tedy prodej nemovitosti v dražbě k uspokojení pohledávky, nastává až po dlouhodobém ignorování výzev, schválném neplacení a vyčerpání všech ostatních legálních možností smírného řešení.
Hlavní rozdíl je v účelovosti a výši úroku. Klasická hypotéka je účelová (musíte bance doložit, že kupujete nebo stavíte bydlení) a má nejnižší možný úrok na trhu. Spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí (americká hypotéka) je neúčelový, takže peníze utratíte za cokoliv, ale úroková sazba bývá o něco vyšší než u klasické hypotéky, i když stále výrazně nižší než u běžné půjčky bez zástavy.
