mHypotéka v kostce
Parametr | mHypotéka od mBank |
|---|
Úroková sazba | od 5,29 % ročně (fixace 3 roky, LTV do 80 %) |
RPSN (reprezentativní příklad) | 5,44 % |
Výše úvěru | od 200 000 Kč, nejvýše 90 % hodnoty zástavy |
Splatnost | 12 měsíců až 40 let, splatit do 70 let věku |
Fixace | 1, 3 nebo 5 let |
Vyřízení, poskytnutí, vedení | zdarma |
Bez dokládání příjmů | do 50 % hodnoty zástavy |
Sazby mHypotéky
mBank zveřejňuje sazby v úrokovém lístku a garantuje je pro všechny klienty — nezáleží na tom, jestli u ní máte účet nebo pojištění. Rozhoduje jen délka fixace a LTV:
Fixace | LTV do 80 % | LTV nad 80 % |
|---|
1 rok | 5,99 % | 6,29 % |
3 roky | 5,29 % | 5,49 % |
5 let | 5,49 % | 5,89 % |
Stávající klienti banky získají podáním nezávazné žádosti slevu 0,3 % ze sazby. Nejlevnější je tříletá fixace, roční vychází nejdráž.
Kolik mHypotéka stojí
Podle reprezentativního příkladu banky vychází hypotéka 1 450 000 Kč na 40 let na nemovitost za 2 000 000 Kč se sazbou 5,29 % a tříletou fixací na splátku 7 273 Kč měsíčně. RPSN je 5,44 % a celkem zaplatíte 3 494 853 Kč. Poskytnutí ani vedení úvěru se neplatí, v RPSN je jen vklad a výmaz zástavního práva za 4 000 Kč.
Pro představu hypotéka 2 000 000 Kč se sazbou 5,29 %:
Splatnost | Měsíční splátka | Zaplatíte na úrocích |
|---|
25 let | 12 032 Kč | 1 609 660 Kč |
30 let | 11 094 Kč | 1 993 723 Kč |
40 let | 10 031 Kč | 2 814 970 Kč |
Splatnost 40 let je nejdelší ze všech bank v našem srovnání. Splátku sníží proti 30 letům asi o tisícovku, na úrocích ale zaplatíte o 820 000 Kč víc. Hypotéku navíc musíte splatit do 70 let věku nejstaršího žadatele, takže 40 let dostanou jen mladší žadatelé.
Poplatky podle sazebníku
Služba | Cena |
|---|
zpracování žádosti, poskytnutí a vedení úvěru | 0 Kč |
první tři čerpání | 0 Kč, každé další 500 Kč |
online ocenění nemovitosti | 1 900 Kč |
ocenění znalcem — byt | 5 000 Kč |
ocenění znalcem — rodinný dům | 6 000 Kč |
ocenění znalcem — pozemek | 5 500 Kč |
odklad splátek jistiny | 1 000 Kč |
změna zástavy a jiné změny smlouvy | 4 000 Kč |
Odhad nemusíte dělat znovu, pokud máte vlastní — mBank přijme odhad dokončené nemovitosti starý až 12 měsíců, rozestavěné 6 měsíců a při refinancování původní odhad až 6 let starý.
Hypotéka bez dokládání příjmů
Když si půjčíte nejvýše 50 % hodnoty zastavené nemovitosti, mBank nechce potvrzení o příjmech a stačí jeden žadatel. Hodí se hlavně OSVČ nebo lidem s nepravidelnými příjmy, kteří mají větší vlastní kapitál nebo další nemovitost do zástavy. Při refinancování nemusíte dokládat příjem, pokud jste dosavadní úvěr spláceli bez problémů aspoň 12 měsíců.
Na co si mHypotéku vzít
koupě nebo výstavba rodinného domu, bytu, celoročně obyvatelné rekreační nemovitosti nebo stavebního pozemku,
rekonstrukce a zpětné proplacení již uhrazené kupní ceny,
vypořádání společného jmění manželů, dědických podílů nebo majetku po rozvodu,
družstevní byt — hypotéku ale musíte zajistit jinou nemovitostí v osobním vlastnictví.
K hypotéce si můžete půjčit až 30 % z hlavního záměru navíc na cokoli, za stejnou sazbu. Zastavená nemovitost nemusí patřit vám, může to být třeba nemovitost rodičů.
Když nemůžete splácet
mBank nabízí dvě formy pomoci. Odklad splátek jistiny na 1 až 6 měsíců — platíte jen úroky, poplatek je 1 000 Kč. Úvěrové prázdniny na 1 až 3 měsíce — neplatíte jistinu ani úroky. Obojí lze jen tehdy, když nejste v prodlení, nevede se proti vám exekuce ani insolvence, nemáte jiný aktivní odklad a zaplatili jste aspoň 6 splátek. Počítejte s tím, že odklad se může projevit ve vaší úvěrové historii.
Jak žádost probíhá
Spočítáte si splátku v kalkulačce na webu mBank a podáte nezávaznou žádost.
Bankovní poradce vám přidělí odhadce, pokud odhad ještě nemáte.
Po schválení podepíšete smlouvu o úvěru, zástavní smlouvu a návrh na vklad.
Čerpat můžete už na základě návrhu na vklad zástavního práva. Nejpozději při čerpání musíte mít pojištěnou zastavenou nemovitost.
Splátky se strhávají inkasem z účtu mKonto hlavního žadatele, který je zdarma.
Žádat mohou až čtyři lidé starší 18 let se stálým příjmem.
Předčasné splacení
Ke konci fixace splatíte hypotéku celou nebo zčásti zdarma, stejně tak změníte délku fixace. Během fixace platí zákon o spotřebitelském úvěru: bez poplatku splatíte 25 % úvěru během měsíce před výročím smlouvy, do 3 měsíců od oznámení nové sazby a při prodeji nemovitosti po 24 měsících. Jinak smí banka požadovat nejvýše 0,25 % ze splácené částky za každý rok do konce fixace, maximálně 1 %.
mBank, nebo jiná banka?
S inzerovaným minimem 5,29 % není mBank v našem srovnání hypoték nejlevnější — Raiffeisenbank a UniCredit Bank začínají na 4,99 %, Česká spořitelna na 5,39 %. Jenže tyto sazby platí jen se slevami za účet, pojištění nebo energetický štítek. U mBank žádné podmínky nejsou a nulové poplatky za vyřízení i vedení snižují celkovou cenu. Hodí se hlavně tomu, kdo nechce měnit banku ani platit pojištění, potřebuje dlouhou splatnost nebo nemůže doložit příjmy. Porovnejte proto celkovou cenu, ne jen sazbu.
Porovnat nabídky všech bank zdarma →
