O poskytovateli
mBank S.A. je mezinárodní digitální banka s polskými kořeny, která na českém trhu působí jako organizační složka zahraniční banky pod dohledem České národní banky. mBank je součástí skupiny mBank Group se sídlem ve Varšavě a patří k průkopníkům přímého a internetového bankovnictví v České republice. V oblasti hypoték si banka vybudovala silnou pozici zejména díky transparentní cenové politice – úrokové sazby jsou stanovovány výhradně na základě hodnoty zastavované nemovitosti a zvolené fixace, nikoliv individuálně dle příjmu. To garantuje všem klientům stejné podmínky. mBank pravidelně boduje v hodnoceních hypotečních specialistů za kvalitu online bankovnictví a vstřícnost při refinancování.
Parametry hypotéky
Úroková sazba: od 4,79 % p.a. (fixace 3 roky, LTV cca 72,5 %; pro stávající klienty s aktivním mKontem); bez splnění podmínek aktivity je sazba o 0,65 % vyšší
RPSN: od 4,92 % p.a. (reprezentativní příklad: úvěr 1 450 000 Kč při hodnotě nemovitosti 2 000 000 Kč, fixace 3 roky, splatnost 40 let)
Výše úvěru: od 200 000 Kč do 15 000 000 Kč
LTV: až 90 % pro vlastní bydlení (pro žadatele do 36 let dle pravidel ČNB); až 80 % pro ostatní žadatele; u investičních nemovitostí do 80 % LTV; u rizikovějších klientů do 60 % LTV
Splatnost: od 12 měsíců do 40 let; hypotéka musí být splacena nejpozději v 70 letech žadatele
Fixace: 1 rok, 3 roky nebo 5 let
Poplatky: poskytnutí úvěru 0 Kč; vedení úvěrového účtu 0 Kč; vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí 4 000 Kč (zahrnuty v RPSN); odklad splátek 1 000 Kč; změna zástavní smlouvy 4 000 Kč
Online ocenění nemovitosti zdarma: při LTV do 80 % a fixaci na 5 let zajistí mBank ocenění bez poplatku
Hypotéka bez dokládání příjmů: při LTV do 50 % není nutné předkládat potvrzení o příjmech; stejné platí při refinancování s bezproblémovou historií splácení min. 24 měsíců
Mimořádné splátky: až 25 % jistiny ročně bez poplatku
Odklad splátek: možnost odložit splátky jistiny na 1 až 9 měsíců (po dobu odkladu se hradí jen úroky; poplatek 1 000 Kč)
Zpětné proplacení: možnost zpětného proplacení kupní ceny nemovitosti až 3 roky nazpět
Jak žádost probíhá
Velkou část procesu zvládnete online – vyplníte žádost přes internetové bankovnictví nebo web mBank
Vyhledejte hypotečního poradce mBank a domluvte si schůzku; na pobočku je zpravidla nutné dojít jen na podpis dokumentů
Banka posoudí vaši bonitu, příjmy (zaměstnanci: výplatní pásky a potvrzení od zaměstnavatele; OSVČ: daňové přiznání a potvrzení o bezdlužnosti) a hodnotu zastavované nemovitosti
Ocenění nemovitosti: při LTV do 80 % a fixaci 5 let jej mBank zajistí zdarma; jinak hradí žadatel dle aktuálního ceníku znalce
Po schválení podepíšete Smlouvu o hypotečním úvěru, Zástavní smlouvu k nemovitosti a Návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí
Nejpozději při čerpání hypotéky je povinné uzavřít pojištění zastavené nemovitosti
Čerpání úvěru probíhá dle účelu – na účet prodávajícího, developera nebo postupně při výstavbě či rekonstrukci
Podmínky pro získání hypotéky
Fyzická osoba starší 18 let se stálým zdrojem příjmů; způsobilost k právním úkonům
Žádat může jednotlivec, pár nebo více žadatelů (až čtyři), každý musí mít stálý příjem
Doklady totožnosti: minimálně dva (občanský průkaz + řidičský průkaz, pas nebo rodný list)
Doložení příjmů: zaměstnanci – výplatní pásky a potvrzení zaměstnavatele; OSVČ – daňové přiznání; při LTV do 50 % není dokládání příjmů povinné
Nemovitost pro zástavu musí být na území ČR; jako zástavní nemovitost mBank přijímá rodinný dům, byt, družstevní byt, rekreační objekt nebo rozestavěnou nemovitost
Odhad nemovitosti nesmí být starší 6 měsíců – mBank akceptuje i odhad, který si žadatel zajistil sám
Podmínka pro nejlepší sazbu: aktivní mKonto u mBank min. 3 měsíce, měsíční příjem na účet min. 15 000 Kč a min. 5 plateb kartou měsíčně; bez splnění těchto podmínek je sazba o 0,65 % vyšší
Povinné pojištění zastavené nemovitosti po celou dobu splácení (musí být sjednáno nejpozději při čerpání)
Důležité upozornění
Hypoteční úvěr mHypotéka od mBank je vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti. V případě neschopnosti splácet je banka oprávněna zahájit kroky vedoucí k realizaci zástavy. Mimořádně lze splatit až 25 % jistiny ročně zcela zdarma; celá hypotéka lze bezpoplatkově splatit v zákonem stanoveném okně po skončení fixace. Odklad splátek na 1 až 9 měsíců je spojen s poplatkem 1 000 Kč. Podmínky pro nejnižší sazbu (aktivní mKonto, příjmy, platby kartou) mohou ovlivnit konečnou nabídku – bez jejich splnění je sazba o 0,65 % vyšší. Maximální věk žadatele při splacení hypotéky je 70 let. Sazby jsou uváděny jako pevné po dobu zvolené fixace; po jejím uplynutí banka nabídne nové podmínky. Tento materiál má informační charakter a nepředstavuje smluvní závazek banky.