O poskytovateli
Raiffeisenbank a.s. patří mezi přední finanční instituce na českém bankovním trhu, kde působí již od roku 1993. Jako součást silné mezinárodní skupiny Raiffeisen Group se zaměřuje na poskytování komplexních bankovních služeb pro soukromé i firemní klienty. V oblasti hypotečních úvěrů se dlouhodobě profiluje jako inovátor, který sází na digitalizaci, rychlost schvalovacích procesů a nadstandardní klientský servis. Její hypotéky jsou vyhledávané zejména pro svou variabilitu a možnost kombinace s dalšími finančními nástroji, jako je například specifický koncept zápočtu úspor.
Parametry hypotéky
Účelová hypotéka na bydlení od Raiffeisenbank nabízí velmi konkurenceschopné podmínky uzpůsobené individuálním potřebám žadatelů:
Výše úvěru: Banka poskytuje prostředky od 1 000 000 Kč až do limitu 20 000 000 Kč, přičemž maximální výše je omezena ukazatelem LTV do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti.
Doba splatnosti: Splácení závazku je možné rozložit v širokém rozmezí od 5 do 30 let.
Fixace úrokové sazby: Klienti si mohou vybrat stabilní úrokovou sazbu na období 1 až 7 let, případně zvolit dlouhodobou fixaci na 10 nebo 15 let.
Bonus na úrokové sazbě: Při doložení průkazu energetické náročnosti budovy (PENB) pro zelené či úsporné bydlení lze získat slevu 0,10 % z úrokové sazby.
Neúčelová složka: Až 30 % z celkového objemu schválené hypotéky je možné využít na cokoli, například na nákup vybavení domácnosti, bez nutnosti předkládat faktury.
Jak žádost probíhá
Celý proces vyřízení hypotečního úvěru u Raiffeisenbank je optimalizován tak, aby minimalizoval administrativní zátěž klienta a zkrátil dobu čekání:
Nezávazná kalkulace: Prvním krokem je orientační výpočet splátek v online kalkulačce, ze které si následně vyžádáte garantovanou nabídku. Sazba v této nabídce je pro vás pevně rezervována po dobu 30 kalendářních dnů.
Konzultace a dodání podkladů: Detaily úvěru projednáte s hypotečním specialistou telefonicky nebo osobně. Potřebné dokumenty, včetně potvrzení o příjmech a podkladů k nemovitosti, předáte bance pohodlně v elektronické podobě.
Ocenění nemovitosti a schválení: Banka zajistí odhad ceny nemovitosti prostřednictvím smluvního znalce. Po doručení všech podkladů a schválení úvěrové složky dokáže banka proces vyřídit standardně do 3 pracovních dnů.
Podpis smluv a čerpání: Následuje podpis úvěrové a zástavní smlouvy. Po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a splnění podmínek můžete začít prostředky čerpat.
Podmínky pro získání hypotéky
Pro úspěšné schválení žádosti o hypoteční úvěr u Raiffeisenbank musíte splnit několik zásadních kritérií:
Věk a státní příslušnost: Žadatel musí být zletilý, plně svéprávný a občanem ČR nebo cizincem s trvalým či přechodným pobytem a stabilním zázemím. O úvěr mohou společně žádat až 4 osoby z maximálně dvou různých domácností.
Bonita a doložení příjmů: Je nutné prokázat dostatečnou výši a stabilitu pravidelných příjmů (ze závislé činnosti formou potvrzení od zaměstnavatele, z podnikání prostřednictvím daňových přiznání). Banka zároveň prověřuje registry dluhů (SOLUS, BRKI, NRKI), kde vyžaduje čistou platební historii.
Zajištění úvěru: Nezbytnou podmínkou je zástavní právo k financované nebo jiné vhodné nemovitosti na území ČR, přičemž hodnota této nemovitosti musí odpovídat požadovaným limitům LTV.
Pojištění majetku: Zastavená nemovitost musí být po celou dobu trvání úvěrového vztahu řádně pojištěna proti živelním rizikům s vinkulací pojistného plnění ve prospěch Raiffeisenbank.
Důležité upozornění
Hypoteční úvěr představuje dlouhodobý finanční závazek na desítky let, který vyžaduje zodpovědný přístup. V případě neschopnosti splácet měsíční anuitní splátky riskuje dlužník zahájení vymáhacího řízení, které může vést až k realizaci zástavního práva, tedy k prodeji zastavené nemovitosti bankou za účelem uspokojení pohledávek. Jakékoli mimořádné splátky nebo předčasné splacení úvěru mimo zákonem stanovené lhůty či období změny fixace mohou být zatíženy poplatkem odpovídajícím účelně vynaloženým nákladům banky.