Hypotéka Raiffeisenbank v kostce
Parametr | Hypotéka na bydlení Raiffeisenbank |
|---|
Úroková sazba | od 4,99 % ročně se slevou za účet a pojištění |
RPSN (reprezentativní příklad) | 6,0 % |
Výše úvěru | 1 000 000 – 20 000 000 Kč |
Splatnost | 5 – 30 let |
Fixace sazby | 1–7, 10 nebo 15 let |
LTV | až 90 % hodnoty zástavy |
Na cokoli | až 30 % hypotéky |
Schválení | do 3 dnů od dodání dokumentů |
Kolik hypotéka od Raiffeisenbank stojí
Podle reprezentativního příkladu banky vychází hypotéka 4 000 000 Kč na 30 let na nemovitost za 6 000 000 Kč se sazbou 4,99 % a dvouletou fixací na splátku 21 449 Kč měsíčně. RPSN je 6,0 % a celkem zaplatíte 8 529 679 Kč.
Náklad | Cena |
|---|
ocenění nemovitosti | 5 900 Kč |
čerpání na návrh na vklad zástavního práva | 1 900 Kč |
pojištění (podmínka slevy) | 8,9 % z měsíční splátky, v příkladu asi 1 909 Kč |
vedení běžného účtu | 49 Kč měsíčně, RB nabízí i účet zdarma |
zápis a výmaz v katastru (neplatíte bance) | asi 4 500 Kč |
výpisy z katastru a ověření podpisů | asi 590 Kč |
Rozdíl mezi sazbou 4,99 % a RPSN 6,0 % dělá hlavně pojištění. V příkladu stojí zhruba 1 900 Kč měsíčně, tedy víc než 22 000 Kč ročně. Než nabídku přijmete, porovnejte, kolik ušetříte na nižší sazbě a kolik zaplatíte za pojištění — nebo jestli se vám nevyplatí pojistit se jinde.
Slevy na úrokové sazbě
Aktivní účet a pojištění — sazba od 4,99 % už slevu za aktivní využívání běžného účtu u RB a za pojištění obsahuje.
Odpovědná hypotéka, sleva 0,1 % — pro koupi nebo stavbu energeticky úsporné nemovitosti. Rozhoduje energetický štítek: u průkazu vydaného do konce roku 2020 třída A, u novějšího poměr neobnovitelné primární energie k referenční hodnotě nejvýše 0,9. U bytu stačí společný průkaz celé budovy. Financovaná nemovitost musí být zároveň zástavou.
Co Raiffeisenbank nabízí navíc
Zápočet úspor
K hypotéce vám RB zřídí spořicí účet s nulovým úrokem. Úroky z hypotéky pak platíte jen z rozdílu mezi dlužnou částkou a zůstatkem na tomto účtu. Když dlužíte 2 000 000 Kč a na účtu máte 400 000 Kč, úrok se počítá jen z 1 600 000 Kč. Peníze můžete kdykoli vybrat a výše vkladu není omezená. Zápočet si zřídíte od začátku hypotéky nebo od začátku nové fixace.
Nižší splátky během první fixace
Po dobu první fixace, tedy 2 až 3 roky, můžete splácet jen úroky. V příkladu banky u hypotéky 3 500 000 Kč na 20 let se sazbou 4,59 % platíte místo 22 313 Kč jen 13 388 Kč, o 8 925 Kč měsíčně méně. Na plné splátky můžete přejít kdykoli. Počet plných splátek se tím nezkracuje, jistinu ale během té doby nesnižujete.
Hypotéka naruby
Hypotéku si vyřídíte dřív, než najdete bydlení. Na hledání nemovitosti máte 23 měsíců a na čerpání 24 měsíců. Hodí se na byt, dům, pozemek i chatu nebo chalupu, výše úvěru je 1 až 20 milionů Kč.
Výstavba montovaného domu
Když stavíte dřevostavbu nebo montovaný dům a stavba ještě nemá dost vysokou hodnotu, dáte do zástavy pozemek. Půjčit si můžete až 4 000 000 Kč na 24 měsíců, pak úvěr převedete na běžnou hypotéku.
Jak žádost probíhá
Nabídka online — v kalkulačce zadáte cenu nemovitosti, výši úvěru a splatnost a nabídku vám pošlou e-mailem. Sazbu garantují 30 dní.
Žádost — vyplníte ji online nebo po telefonu s hypotečním poradcem, dokumenty můžete poslat elektronicky.
Ocenění — nemovitost banka ocení online, nebo vám zajistí odhadce.
Schválení do 3 dnů od dodání všech dokumentů. Smlouvy podepíšete na hypotečním centru nebo elektronicky v internetovém bankovnictví.
Čerpání najednou nebo postupně, žádost zadáte v bankovnictví. U výstavby nemusíte dokládat faktury.
O hypotéku mohou společně žádat až 4 lidé, nejvýše ze dvou domácností.
Předčasné splacení
U hypoték sjednaných od 1. 9. 2024 a u fixací, které začaly po tomto datu, můžete bez poplatku splatit:
celou hypotéku na konci fixace nebo do 3 měsíců od oznámení nové sazby,
jednou ročně 25 % celkové výše hypotéky k výročí smlouvy,
při prodeji nemovitosti nebo vypořádání společného jmění manželů, pokud od uzavření smlouvy uplynulo aspoň 24 měsíců,
při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě, z plnění pojištění a u pohyblivé sazby kdykoli.
V ostatních případech zaplatíte nejvýše 0,25 % ze splácené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně 1 %. Když splácíte 1 000 000 Kč a do konce fixace zbývají 2 roky, zaplatíte nejvýše 5 000 Kč. U starších hypoték je poplatek nejvýše 1 000 Kč.
Refinancování k Raiffeisenbank
Sazbu si u RB můžete zajistit až 24 měsíců před koncem fixace u své banky. Za vyřízení ani správu hypotéky neplatíte a nový odhad většinou nepotřebujete — stačí ten, který jste dokládali původní bance. Převáděnou hypotéku si můžete navýšit nebo sloučit víc hypoték do jedné. Kdy se přechod vyplatí, rozebíráme v článku Refinancování hypotéky.
Raiffeisenbank, nebo jiná banka?
Se sazbou od 4,99 % patří Raiffeisenbank v našem srovnání hypoték k levnějším bankám — Česká spořitelna začíná na 5,39 %, Komerční banka na 5,49 % a ČSOB na 5,59 %. Sleva je ale vázaná na pojištění, které RPSN posouvá na 6,0 %. Výhodou RB jsou rychlé schválení, zápočet úspor a možnost nižších splátek na začátku. Konečná nabídka závisí na vaší bonitě a LTV, proto se vyplatí porovnat víc bank.
Porovnat nabídky všech bank zdarma →
