Zaplo recenze: kdy je půjčka zdarma a kdy vás vyjde na tisíce

Zaplo patří mezi nejznámější jména na českém trhu krátkodobých nebankovních půjček. Jeho reklama stojí na dvou slibech: peníze rychle a první půjčka bez úroku. Obojí je pravda — ale jen do chvíle, než se podíváte na to, co se stane, když si půjčíte podruhé nebo nesplatíte včas. V této recenzi si projdeme skutečnou cenu, podmínky i to, komu se Zaplo hodí a komu se mu vyplatí vyhnout.

Co je Zaplo a kdo za ním stojí

Poskytovatelem je společnost Zaplo Finance s.r.o. (IČ 29413575) se sídlem v Praze 7, která je součástí mezinárodní skupiny 4finance. Jde o licencovaného poskytovatele spotřebitelského úvěru — držení licence si můžete ověřit v seznamu regulovaných subjektů České národní banky. To je první věc, kterou byste u každé nebankovní půjčky měli zkontrolovat, a Zaplo ji splňuje.

Produkt existuje ve dvou podobách: klasická krátkodobá půjčka na menší částku a splátková varianta na vyšší sumu. Ceny i logika splácení se u nich zásadně liší, takže je nemá smysl házet do jednoho pytle.

Parametry vycházejí z informací zveřejněných poskytovatelem ke dni vydání článku. Před odesláním žádosti si vždy ověřte aktuální podmínky.

„Zdarma" platí jen za jedné podmínky

Zaplo nové klienty láká na první půjčku bez úroku a poplatku. Podle oficiálního reprezentativního příkladu opravdu platí, že když si jako nový klient půjčíte například 10 000 Kč a splatíte celou částku do 30 dnů, zaplatíte přesně 10 000 Kč — úrok 0 %, RPSN 0 %, náklady 0 Kč.

Háček je ve slově „a splatíte do 30 dnů". Tahle nula platí pouze pro první půjčku, pouze do určité částky a pouze při jednorázovém splacení v termínu. Jakmile některá z podmínek padne — půjčíte si podruhé, rozložíte splácení nebo se zpozdíte — cena skokově vyletí nahoru. A právě tam se vyplatí dívat, protože to je částka, kterou většina lidí nakonec reálně zaplatí.

Podmínky akce se mohou měnit, proto si aktuální reprezentativní příklad ověřte přímo u poskytovatele předtím, než žádost odešlete.

Kolik Zaplo stojí, když už za peníze platíte

U placené varianty přestává jít o pár korun. Nezáleží přitom ani tak na nominálním úroku jako na tom, kolik nakonec přeplatíte v korunách a jak velká je to část z půjčené částky. Následující tabulka ukazuje tři situace vedle sebe — od nejlevnější po nejdražší — na modelové půjčce 10 000 Kč.

Čísla vycházejí z reprezentativních příkladů poskytovatele. Rozdíl je zásadní: stejná půjčka 10 000 Kč vás může stát nula korun, nebo skoro 19 000 Kč navíc — podle toho, jak ji splatíte. RPSN v tisících procent není překlep; u krátkodobých půjček roční přepočet ceny vždy vyskočí extrémně vysoko, protože se malý poplatek promítá do jediného měsíce. Právě proto se u těchto produktů dívejte hlavně na přeplatek v korunách a na to, zda ho zvládnete jednorázově složit.

Pokud víte, že částku v termínu splatíte, a chcete žádost vyřídit hned:

Vyřídit žádost online

Odkazy na poskytovatele v tomto článku mohou být provizní. Na cenu, kterou zaplatíte, to nemá žádný vliv.

Zaplo na splátky: vyšší částka, jiná cena

Vedle krátkodobé půjčky nabízí Zaplo i splátkový produkt na 10 000 až 60 000 Kč se splatností 3 až 12 měsíců. Sem míří lidé, kteří potřebují víc peněz a nechtějí je vracet najednou. Cena je nižší než u placené krátkodobé varianty, ale pořád vysoká — reprezentativní příklad uvádí RPSN kolem 190 %. Je to tedy produkt, u kterého má smysl si předem spočítat celkové přeplacení a porovnat ho s klasickým spotřebitelským úvěrem, který bývá u vyšších částek levnější.

Pro koho se Zaplo hodí — a pro koho ne

Zaplo dává smysl pro člověka, který potřebuje překlenout krátký výpadek — pár dnů do výplaty — má stabilní příjem a jistotu, že částku vrátí v termínu. Ocení ho i ten, kdo řeší nečekaný výdaj o víkendu nebo o svátku, kdy banky nefungují. Rychlost a plně online proces jsou tu hlavní devízou.

Naopak nevhodné je Zaplo tam, kde chybí rezerva a půjčka by měla lepit běžné výdaje, u lidí s více souběžnými závazky nebo všude, kde není jistota včasného splacení. V takové situaci se z krátké výpomoci snadno stane drahý dluh, který se přelévá z měsíce na měsíc.

Výhody

• první půjčka může být zdarma při splacení do 30 dnů

• peníze na účtu obvykle do 15 minut, i o víkendu

• vyřízení kompletně online, bez ručitele a zástavy

• licencovaný poskytovatel pod dohledem ČNB

Nevýhody a na co si dát pozor

• u placených variant RPSN v řádu stovek až přes tisíc procent

• „zdarma" platí jen za přísně vymezených podmínek

• při prodlení naskakuje smluvní pokuta z jistiny za každý den, zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky

• krátkodobá půjčka svádí k opakovanému čerpání místo řešení příčiny

Jak požádat krok za krokem

1. Na webu poskytovatele zvolíte částku a dobu splatnosti a uvidíte konkrétní podmínky.

2. Vyplníte žádost a totožnost ověříte online, typicky přes Bank iD.

3. Poskytovatel posoudí vaši úvěruschopnost — půjčka není nároková a licencovaný poskytovatel prověřuje schopnost splácet.

4. Po schválení a podpisu smlouvy odešle peníze na váš účet, obvykle během několika minut.

Než žádost odešlete, projděte si jak funguje krátkodobá půjčka na 30 dní, ať víte, co od tohoto typu úvěru čekat.

Verdikt: kdy Zaplo ano a kdy raději ne

Zaplo je rychlá a přehledná online půjčka od zavedené značky s licencí ČNB. Když využijete první půjčku a splatíte ji do 30 dnů, může vás vyjít skutečně na nulu. Jakmile ale platíte za peníze — druhou půjčkou nebo rozloženým splácením — patří cena k tomu vyššímu, co na trhu najdete. Rozhodující otázka tedy nezní „jak rychle to přijde", ale „splatím to včas a bez dalšího dluhu?". Pokud je odpověď jednoznačné ano, může Zaplo posloužit. Pokud ne, porovnejte i další nabídky a nesázejte jen na reklamní nápis.

Porovnat s dalšími nebankovními půjčkami