O poskytovateli
Cool Credit je ryze česká nebankovní společnost, která na trhu působí od roku 2013 — déle než většina srovnatelných poskytovatelů krátkodobých půjček. Provozovatelem je COOL CREDIT, s.r.o., licencovaný poskytovatel spotřebitelských úvěrů pod dohledem České národní banky.
Specializuje se na segment krátkodobých mikropůjček a sází na automatizaci — žádosti vyhodnocuje nonstop, takže celý proces proběhne online bez návštěvy pobočky. Zákaznická podpora je dostupná ve všední dny 7:00–19:00, o víkendech a svátcích 9:00–17:00.
Parametry půjčky
Výše půjčky: 1 000 – 30 000 Kč
Splatnost: 5 – 90 dní (jednorázově do 30 dní, nebo ve třech měsíčních splátkách)
Nominální úroková sazba: 0 % ročně
Cena půjčky: jednorázový poplatek za poskytnutí, splatný spolu s jistinou
Rychlost vyplacení: do 10 minut od schválení u partnerských bank
Zajištění: bez ručitele a bez zástavy
Předčasné splacení: zdarma, bez sankcí
Vyřízení: kompletně online, 24/7
Nula procent úroku — jak to reálně funguje
Nulová úroková sazba na půjčce před výplatou zní lákavě a technicky vzato je to pravda. Cena půjčky ale není v úroku — je v jednorázovém poplatku za poskytnutí, který platíte spolu s jistinou při splacení. Je to jiný model, ne levnější produkt.
To, co říká pravdu, je RPSN. Zákon ukládá každému věřiteli povinnost zahrnout do tohoto čísla veškeré náklady spojené s půjčkou, tedy i poplatek namísto úroku. V zákonném reprezentativním příkladu proto Cool Credit stojí toto:
Jednorázové splacení: půjčka 1 000 Kč na 30 dní, poplatek za poskytnutí 375 Kč, RPSN 4 716 %, celkem vrátíte 1 375 Kč.
Tři splátky: půjčka 9 000 Kč splácená ve třech měsíčních splátkách, poplatek 6 750 Kč, RPSN 3 091 %, celkem 15 750 Kč — tedy tři splátky po 5 250 Kč.
RPSN přes čtyři tisíce procent vypadá děsivě. Vzniká ale z povinnosti přepočítat veškeré náklady na roční sazbu — i když jde o půjčku na pouhých třicet dní. Výsledek proto vypadá astronomicky, přestože v korunách jde o přeplatek 375 Kč na tisícikoruně. Pro smysluplné srovnání se dívejte na korunová čísla, ne na procenta. V kalkulačce poskytovatele je uvidíte předem, ještě než cokoli podepíšete.
Jednorázově, nebo ve třech splátkách
Většina krátkodobých nebankovních půjček funguje jako jednorázová záležitost: vypůjčíte si a k datu splatnosti vrátíte vše najednou. Cool Credit nabízí i druhou cestu — rozložení do tří měsíčních splátek. Splátky přicházejí v měsíčních intervalech od schválení a celková splatnost může dosáhnout 90 dní. O výši i termínu každé splátky vás poskytovatel informuje s předstihem.
Dává to smysl tehdy, když potřebujete vyšší částku, ale nedokážete ji vrátit celou z jedné výplaty. V segmentu půjček před výplatou je to spíše výjimečná vlastnost — většina konkurentů nabízí jen jednorázové splacení.
Kdo může o půjčku žádat
věk 18 až 65 let,
občanství ČR nebo trvalý pobyt v České republice,
platný občanský průkaz, mobilní telefon a e-mailová adresa,
vlastní bankovní účet u české banky,
pravidelný měsíční příjem — ze zaměstnání, podnikání, důchodu nebo rodičovské — doložený výplatními páskami nebo výpisy z účtu za poslední dva měsíce,
Cool Credit na svém webu uvádí, že jeho schvalovací proces dává šanci na úvěr i tehdy, když žádost odmítne tradiční finanční instituce — zároveň ale posuzuje, zda je žadatel schopen úvěr splatit. Jako každý regulovaný věřitel má ze zákona povinnost prověřit úvěruschopnost a nahlédnout do registrů.
V praxi to znamená, že záznam v registru není automatická stopka, ale ani záruka schválení. Probíhající exekuce nebo insolvenční řízení bude ve většině případů překážkou, protože v takové situaci lze schopnost splácet doložit jen obtížně.
Jak žádost probíhá krok za krokem
Kalkulačka jako první krok. Na stránce poskytovatele zadáte výši a délku splatnosti a ihned vidíte přesný poplatek i celkovou splatnou částku — ještě před jakýmkoli závazkem.
Online žádost. Vyplníte osobní a kontaktní údaje a informace o příjmu.
Doložení dokladů. Občanský průkaz a doklad o příjmu — výplatní páska nebo výpis z účtu za poslední dva měsíce.
Ověření totožnosti a účtu. Přes Bank ID nebo zasláním 1 Kč z vašeho účtu. Součástí bývá i telefonické ověření operátorem.
Podpis a výplata. Smlouvu potvrdíte SMS kódem. U partnerských bank — Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio, J&T, MONETA, Raiffeisenbank, UniCredit, mBank a dalších — dorazí peníze do 10 minut. Pokud vaše banka na seznamu není, nejpozději následující pracovní den.
Prodloužení splatnosti: záchrana, nebo past?
Cool Credit umožňuje odložit termín splacení o 7, 15 nebo 30 dní. Když se výplata zpozdí nebo výdaje překvapí, může to být cenná možnost. Prodloužení je ale zpoplatněno a výše poplatku se odvíjí od výše dluhu — přesné číslo najdete v klientské zóně nebo ve smluvní dokumentaci ještě před podpisem.
Zmiňujeme to zvlášť, protože opakované prodlužování dokáže celkové náklady zvýšit výrazně nad původně domluvenou částku. Krátkodobá půjčka má smysl jako jednorázové překlenutí kratšího výpadku, ne jako průběžné finanční řešení. Cool Credit sám upozorňuje, že jeho půjčka není vhodná na refinancování jiných závazků — a krátkodobá výpomoc na splácení jiného dluhu obecně finanční smysl nedává.
Pro koho se Cool Credit hodí
Silné stránky jsou jasné: přítomnost na trhu od roku 2013, licence ČNB, transparentní kalkulačka s celkovou cenou před podpisem, předčasné splacení bez poplatku, dostupnost i o víkendech a možnost splácet ve třech splátkách — což je v tomto segmentu spíš výjimka.
Kde je třeba střízlivý pohled: cena leží v poplatku, ne v úroku, a výsledné RPSN je bez ohledu na délku splatnosti vysoké. Prodloužení splatnosti přináší další náklady a nižší úvěrový limit pro nové zákazníky může být omezující.
Celkově jde o produkt s jasným ohraničením — dává smysl pro nečekaný jednorázový výdaj s blízkým a realistickým datem splacení. Není to řešení pro průběžné financování ani pro složitější finanční situaci. Před podáním žádosti si poskytovatele ověřte v seznamu regulovaných subjektů ČNB a celkový obraz své úvěrové zátěže si zobrazíte na kolikmam.cz.
Pokud zvažujete více možností, podívejte se na srovnání půjček na 30 dní nebo na přehled všech nebankovních poskytovatelů, kde porovnáte RPSN a podmínky vedle sebe.
Pozn.: Tato stránka obsahuje partnerský odkaz. Pokud jeho prostřednictvím dojde k uzavření smlouvy, obdržíme provizi — obsah recenze ani výběr faktů to neovlivnilo. Parametry vycházejí z informací poskytovatele a zákonného reprezentativního příkladu.
