O poskytovateli
SOS Credit je značka krátkodobých nebankovních půjček, kterou provozuje společnost Orange Finance s.r.o. Na českém trhu působí od roku 2015 a má licenci České národní banky pro poskytování spotřebitelských úvěrů.
Produkt necílí na dlouhodobé financování, ale na překlenutí krátkého výpadku — zpoždění výplaty, porucha spotřebiče, neodkladná platba. Služba stojí na automatizovaném online rozhraní, takže žádost vyhodnotí systém během minut.
Parametry půjčky
Parametr | Hodnota |
|---|
Výše půjčky | 1 000 – 30 000 Kč |
Splatnost | 7 – 28 dní, lze prodloužit za poplatek |
Rozhodnutí o žádosti | obvykle do 15 minut |
Vyřízení | 100 % online |
Zajištění | bez ručitele, bez zástavy |
Provozovatel | Orange Finance s.r.o., licence ČNB |
Žádost můžete odeslat kdykoli, včetně víkendu. Schvalování ale probíhá v pracovní dny, takže žádost podaná v pátek večer se vyřizuje až v pondělí — s tím počítejte, pokud peníze potřebujete okamžitě.
Kolik SOS Credit reálně stojí
Reprezentativní příklad zveřejněný přímo poskytovatelem:
Parametr | Hodnota |
|---|
Výše úvěru | 4 500 Kč |
Splatnost | 28 dní |
Poplatek za poskytnutí | 1 639 Kč |
RPSN | 5 632,2 % |
Celkem zaplatíte | 6 139 Kč |
RPSN přes pět tisíc procent vypadá jako šokující číslo. Vzniká ale jen tím, že se poplatek ze zákona přepočítává na celý rok, přestože si peníze půjčujete na 28 dní. Stejný mechanismus by u jakékoli jednorázové krátké platby vygeneroval podobně vysoké procento — neznamená to automaticky lichvu, ale ani to neznamená, že je půjčka levná.
Smysluplnější je dívat se na částku v korunách: u příkladu 4 500 Kč na 28 dní zaplatíte navíc 1 639 Kč. To je číslo, které si dokážete představit a porovnat s tím, co by stejná situace stála jinde. Konkrétní čísla pro vaši částku a splatnost uvidíte v kalkulačce poskytovatele ještě před podpisem.
První půjčka zdarma a slevy pro stálé klienty
Pro nové klienty běží akce první půjčka až 10 000 Kč zdarma. Při jejím využití je poplatek za poskytnutí 0 Kč a RPSN 0 % — vrátíte přesně tolik, kolik jste si půjčili, pokud dodržíte sjednaný termín.
Pro srovnání, kolik stejná půjčka stojí bez akce: podle kalkulačky poskytovatele vychází úvěr 8 000 Kč na 14 dní na poplatek 3 180 Kč. To je téměř 40 % z půjčené částky za dva týdny — a přesně tolik zaplatíte při druhé a každé další půjčce. Akce zdarma se vztahuje jen na tu první.
Pro stálé klienty pak funguje věrnostní sleva na poplatku, odstupňovaná podle počtu řádně splacených půjček:
10 % od 3. až 4. půjčky,
15 % od 5. až 6. půjčky,
20 % od 7. půjčky výše.
Podmínkou je řádné splácení předchozích půjček. I s dvacetiprocentní slevou ale zůstává jednorázový poplatek u krátkodobé půjčky výrazně vyšší než úrok u klasického spotřebitelského úvěru — sleva mění cenu, ne typ produktu.
Kdo má šanci na schválení
Žádat může fyzická osoba starší 18 let s trvalým pobytem v ČR, případně občan jiného státu EU s povolením k pobytu. Dále potřebujete vlastní bankovní účet, telefon, e-mail a pravidelný měsíční příjem, který poskytovatel ověřuje — typicky výpisem z účtu.
Jako každý licencovaný věřitel má SOS Credit ze zákona povinnost posoudit úvěruschopnost a nahlédnout do registrů. Záznam v registru proto není automatická stopka, ale ani záruka schválení — probíhající exekuce nebo insolvenční řízení bude ve většině případů překážkou.
Produkt naopak nedává smysl, pokud potřebujete vyšší částku na delší dobu. Tam vyjde výhodněji klasický spotřebitelský úvěr s nesrovnatelně nižší RPSN — porovnat si je můžete v přehledu splátkových úvěrů.
Jak žádost probíhá
Volba částky. V kalkulačce na webu poskytovatele zvolíte částku a délku splatnosti — rovnou vidíte, kolik celkem vrátíte.
Registrace a ověření. Vyplníte osobní a kontaktní údaje a potvrdíte je kódem ze SMS. Následuje ověření totožnosti nahráním dokladu, případně přes bankovní účet.
Doložení příjmu. Poskytovatel si vyžádá údaje o pravidelném příjmu.
Posouzení a výsledek. Automatizovaný systém vyhodnotí žádost zpravidla do 15 minut a o výsledku informuje SMS zprávou a e-mailem.
Odeslání peněz. Po online podpisu smlouvy odesílá poskytovatel peníze na váš účet. Kdy dorazí, závisí i na vaší bance — při shodné bance bývají k dispozici prakticky ihned.
Důležité upozornění
Krátkodobá půjčka je bezpečná jen tehdy, když s jistotou víte, ze kterého příjmu ji vrátíte v domluveném termínu. Pokud se s platbou opozdíte nebo budete splatnost opakovaně prodlužovat, produkt se výrazně prodraží.
Prodloužení splatnosti je možné o 7, 14, 21 nebo 28 dní, ale za poplatek. Při prodlení bez dohody navíc narůstají sankční poplatky a úrok z prodlení. Právě opakované odkládání je cesta, jak se z jednorázové výpomoci stane dlouhodobý problém.
Stojí SOS Credit za zvážení? Rychlý test
Vyplatí se vám, pokud potřebujete menší částku do 30 000 Kč na pár týdnů, máte jistotu, ze které výplaty ji vrátíte, a oceníte rychlé online vyřízení bez ručitele.
Zvažte jinou variantu, pokud potřebujete vyšší částku nebo delší dobu splácení, nejste si jistí přesným termínem splacení, nebo chcete předem nízkou RPSN.
Před podáním žádosti si poskytovatele ověřte v seznamu regulovaných subjektů ČNB a celkový obraz své úvěrové zátěže na kolikmam.cz. Další možnosti porovnáte v srovnání půjček na 30 dní nebo v přehledu všech nebankovních poskytovatelů.
Pozn.: Tato stránka obsahuje partnerský odkaz. Pokud jeho prostřednictvím dojde k uzavření smlouvy, obdržíme provizi — na obsah a hodnocení to nemá vliv.
