Co je Flexibilní půjčka od Home Creditu
Flexibilní půjčka je revolvingový úvěr — smlouva se uzavírá na dobu neurčitou a vy v jejím rámci čerpáte peníze opakovaně podle toho, kolik právě potřebujete. Půjčit si lze od 10 000 do 250 000 Kč, a jakmile část dlužné částky splatíte, uvolněný rámec můžete využít znovu, aniž byste žádali o nový úvěr.
Funguje to podobně jako kreditní karta: úroky platíte pouze z částky, kterou skutečně čerpáte. Pokud peníze zůstávají na úvěrovém účtu jako nevyužitá rezerva, neplatíte za ně nic. Žádost vyřídíte online nebo v mobilní aplikaci, podle Home Creditu orientačně do 15 minut.
O poskytovateli
Home Credit a.s. byla založena v roce 1997 a patří mezi největší poskytovatele spotřebitelského financování v České republice. Je součástí mezinárodní investiční skupiny PPF, drží licenci České národní banky a je zakládajícím členem sdružení SOLUS.
Správa úvěru probíhá v mobilní aplikaci nebo klientské zóně, odkud si také uvolněný rámec převedete zpět na účet.
Parametry půjčky
Výše úvěrového rámce: 10 000 – 250 000 Kč
Typ produktu: revolvingový úvěr, smlouva na dobu neurčitou
Splácení: dohodnutá minimální splátka, kterou můžete kdykoli navýšit
Opětovné čerpání: bez nové žádosti, z aplikace nebo klientské zóny
Poplatky: podle Home Creditu je vyřízení, vedení i doplacení úvěru zdarma
Předčasné splacení: bez sankcí, mimořádnou splátku pošlete kdykoli
Vyřízení: online, v aplikaci, telefonicky nebo na pobočce
Výplata: zpravidla do jednoho pracovního dne od podpisu smlouvy a doložení dokladů
Pro koho se revolvingový úvěr hodí
Tento typ produktu ocení lidé, kteří potřebují mít po ruce finanční rezervu na opakované, ale nepravidelné výdaje — vybavení domácnosti, elektroniku nebo nečekané výdaje v rodinném rozpočtu. Na rozdíl od jednorázové půjčky tu neřešíte „kolik si vezmu najednou", ale spíš „jaký rámec mi vyhovuje a kolik chci v jednotlivých měsících splácet".
Méně se hodí pro toho, kdo potřebuje přesně danou částku na jeden konkrétní účel a chce mít od začátku jasno, kdy bude vše doplaceno. Tam bývá přehlednější klasický splátkový úvěr s pevným koncem splácení.
RPSN a celková cena — proč se nedá napsat jedním číslem
U klasické půjčky se splátkovým kalendářem si celkovou cenu snadno dopočítáte: splátka krát počet měsíců. U revolvingového úvěru to tak jednoduché není, protože sami rozhodujete, kolik a jak často nad minimum doplácíte. Stejná počáteční částka tak může vyjít výrazně levněji, pokud splácíte aktivně, nebo naopak dráž, pokud zůstanete dlouho jen u minimální splátky.
Praktický příklad z online kalkulačky poskytovatele: při čerpání 80 000 Kč a měsíční splátce 2 200 Kč (minimum bylo nižší) vychází orientační doba splácení kolem 51 měsíců a celková zaplacená částka přes 110 000 Kč. Když budete pravidelně přidávat nad minimum, celkové náklady i doba splácení se výrazně zkrátí.
Proto je RPSN u tohoto produktu vždy orientační a individuální — odvíjí se od toho, jak rychle a v jakých částkách úvěr splácíte. Konkrétní sazbu pro svou situaci uvidíte až v kalkulačce nebo po vyplnění žádosti. Než se rozhodnete, vyzkoušejte si v kalkulačce víc scénářů a srovnejte je i s klasickým splátkovým úvěrem, kde máte pevné RPSN od začátku.
Kde je třeba zpomalit a počítat s rezervou
Flexibilita má i druhou stranu. Protože si sami volíte, kolik nad minimální splátku pošlete, je snadné zůstat dlouho jen u minima — a splácení se pak natáhne na měsíce i roky déle, než byste čekali. Revolvingový systém obecně svádí k průběžnému zadlužování, pokud si nedržíte pevnou disciplínu.
Smlouva navíc trvá i po doplacení celé dlužné částky — běží dál bez úroků a poplatků, dokud ji sami nevypovíte. Pro někoho je to výhoda, protože rezerva zůstává po ruce; pro jiného spíš důvod nezapomenout, že úvěrový rámec stále existuje.
Jak žádost probíhá
Orientační kalkulace. V online kalkulačce si nastavíte výši rámce a měsíční splátku — uvidíte přibližnou dobu splácení i celkovou zaplacenou částku.
Vyplnění žádosti. Online, telefonicky nebo na pobočce. Budete potřebovat občanský průkaz, druhý doklad (řidičský průkaz, rodný list nebo cestovní pas) a potvrzení o příjmu. Cizinci navíc povolení k trvalému pobytu.
Posouzení žádosti. Home Credit vyhodnotí bonitu a nahlédne do registrů.
Podpis a čerpání. Smlouvu podepíšete online přes SMS kód, poštou nebo na pobočce. Po doložení dokladů přijdou peníze na účet zpravidla do jednoho pracovního dne.
Komu Flexibilní půjčku doporučit a komu spíš ne
Hodí se vám, pokud chcete mít kdykoli po ruce finanční rezervu, oceníte možnost platit různě vysoké splátky podle toho, jak se vám zrovna daří, a nevadí vám, že přesnou cenu úvěru ovlivníte hlavně vy sami svým splácením. Podle Home Creditu navíc můžete celou vyčerpanou částku do 30 dnů od podpisu smlouvy vrátit bez úroků a poplatků, takže si produkt lze vyzkoušet.
Nehodí se vám, pokud preferujete jasně daný konec splácení a fixní měsíční splátku od první chvíle — tam lépe sedne klasický splátkový úvěr. A nehodí se ani tehdy, pokud si nejste jistí vlastní splátkovou disciplínou, protože u revolvingu ji potřebujete víc než u produktu s pevným kalendářem.
Před podáním žádosti si poskytovatele ověřte v seznamu regulovaných subjektů ČNB, celkový obraz své úvěrové zátěže si zobrazíte na kolikmam.cz a záznamy v registru prověříte v databázi SOLUS.
Pokud zvažujete více možností, podívejte se na srovnání splátkových úvěrů nebo na přehled všech nebankovních poskytovatelů.
Pozn.: Tato stránka obsahuje partnerský odkaz. Pokud jeho prostřednictvím dojde k uzavření smlouvy, obdržíme provizi — na obsah a hodnocení to nemá vliv. Parametry vycházejí z informací poskytovatele.
