PROFI CREDIT Osobní půjčka: recenze

PROFI CREDIT v kostce

Poskytovatelem je společnost PROFI CREDIT Czech, a.s., která na českém trhu působí přes 20 let a je držitelem licence České národní banky pro poskytování spotřebitelských úvěrů. Existenci licence si můžete ověřit v seznamu regulovaných subjektů ČNB.

• Rozsah: 10 000 – 250 000 Kč

• Splatnost: 12 – 48 měsíců

• Zajištění: bez ručitele a bez zástavy nemovitosti

• Cena: vyšší než v bance, jako u většiny nebankovních úvěrů — proto je klíčové číst RPSN a celkovou splatnou částku, ne jen výši měsíční splátky

Jak se Osobní půjčka liší od Razdva

PROFI CREDIT nabízí dva úvěrové produkty a liší se především způsobem sjednání. Zjednodušeně: Razdva je rychlost a samoobsluha online, Osobní půjčka je lidský kontakt, pojištění splátek a vyšší šance na schválení i u méně standardního profilu.

Detailní parametry rychlejší varianty najdete na stránce Razdva půjčka.

Poradce, pojištění a vyšší schvalovatelnost

Online vyplníte jen základní formulář, pak vám zavolá obchodní zástupce, ověří údaje a domluví další postup. Peníze pak míří na účet obvykle ještě týž den. Tento model je pomalejší než čistě online sjednání, ale má dvě výhody, kvůli kterým ho lidé volí.

1. Pojištění splátek v základní ceně. Osobní půjčka obsahuje jednoduché pojištění schopnosti splácet ve formě bezplatného odkladu až 3 splátek za celou dobu trvání úvěru. Odklad lze využít při prokázaných událostech — například dlouhodobá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání nebo škoda z živelní pohromy nad 50 000 Kč. Po dobu odkladu neběží úrok, takže se jím půjčka neprodražuje. Podmínky jsou ale přísné, nejde o odklad „na přání". Volitelně lze sjednat i klasické pojištění od Generali České pojišťovny za příplatek z měsíční splátky.

2. Vyšší šance na schválení. Díky individuálnímu posouzení s poradcem má Osobní půjčka toleranci k záznamu v registru — ne každý záznam znamená zamítnutí. Posuzuje se závažnost záznamu a celková bonita. Pro žadatele, které odmítla banka, to může být reálná cesta.

Produkt umožňuje také sloučení až 6 půjček do jedné až do 250 000 Kč, přičemž výpovědi stávajících úvěrů připraví PROFI CREDIT za vás. Po splacení je možné čerpat znovu.

Kolik to reálně stojí: akční nabídka vs. běžná

Tady je potřeba být velmi pozorný. Poskytovatel uvádí lákavý reprezentativní příklad, ten ale platí jen pro akční nabídku na konkrétní částku a splatnost při online sjednání. Běžná nabídka, kterou ukáže kalkulačka na webu, vychází výrazně dráž:

Kdy a jak přijdou peníze

Po odeslání online formuláře vás kontaktuje obchodní zástupce, ověří údaje a domluví další postup. Po schválení a podpisu smlouvy míří peníze na účet obvykle ještě týž den.

Rychlost ale závisí na dvou věcech, které máte ve svých rukou: jak rychle doložíte doklady a kdy žádost odešlete. Žádost podaná v pátek odpoledne se reálně dokončí až v pondělí, protože poradce volá v pracovní době. Pokud potřebujete peníze do několika minut a jste ochotni vzdát se hovoru s poradcem, rychlejší cestou je Razdva půjčka od stejného poskytovatele.

Peníze chodí na bankovní účet, který uvedete v žádosti — musí být veden na vaše jméno. Připsání pak závisí i na vaší bance: mezi bankami zapojenými do okamžitých plateb je to otázka minut, jinde může převod doběhnout až následující pracovní den.

Předčasné splacení: co na něj máte za právo

Splatit úvěr dřív je u spotřebitelského úvěru vaše zákonné právo a věřitel vám v tom nesmí bránit. Může si ale naúčtovat náhradu účelně vynaložených nákladů — a právě ta bývá zdrojem nedorozumění, protože se o ní lidé dozvídají až ve chvíli, kdy chtějí doplatit.

Zákon o spotřebitelském úvěru výši té náhrady stropuje. Nesmí přesáhnout určité procento z předčasně splacené jistiny, přičemž strop je nižší, pokud do konce sjednané doby splácení zbývá méně než rok. Navíc nikdy nesmí být vyšší než úrok, který byste zaplatili, kdyby úvěr běžel dál. Jinými slovy: předčasné splacení se vám nemůže prodražit nad rámec toho, co byste stejně zaplatili.

Co si ověřit ještě před podpisem, ne až při doplácení:

• jakou náhradu si věřitel účtuje a z jaké částky se počítá,

• zda se liší při mimořádné splátce a při doplacení celého úvěru,

• jak se doplacení oznamuje a od kdy se počítá,

• zda pojištění splátek běží dál, nebo se poměrná část vrací.

U produktu s pojištěním schopnosti splácet je poslední bod důležitější, než se zdá — pojistné bývá součástí splátky, takže při doplacení má smysl se ptát, co se stane s nevyčerpanou částí.

Rozdíl je zásadní: u akční nabídky zaplatíte na 120 000 Kč navíc necelých 20 000 Kč, kdežto u běžné nabídky na 70 000 Kč přeplatíte přes 136 000 Kč — tedy téměř dvojnásobek půjčené částky. Poskytovatel na svém webu uvádí, že maximální RPSN je 143,18 %. Akční RPSN 7,45 % je proto „nejlepší možný" scénář pro vybranou částku a splatnost, ne to, co dostane každý.

Než cokoli podepíšete, nechte si od poradce vyčíslit celkovou splatnou částku a RPSN vaší konkrétní nabídky — kalkulačka totiž ukazuje jen splátku. Pokud se nabídka výrazně liší od akčního příkladu, porovnejte ji s dalšími poskytovateli nebo s bankovní půjčkou.

Čtěte RPSN, ne splátku

RPSN je jediné poctivé měřítko ceny — zahrnuje úrok i všechny povinné náklady a říká, kolik úvěr stojí v přepočtu na rok. Důležité je, že se nepočítá lineárně: funguje na principu složeného úročení, takže krátká splatnost dokáže RPSN vyhnat do stovek procent, i když absolutní přeplatek v korunách vypadá malý.

Vždy proto porovnejte celkovou splatnou částku ze své konkrétní nabídky s reprezentativním příkladem. Pokud se vaše nabídka cenově hodně vzdaluje od nejlepšího příkladu, vyplatí se zvážit alternativy — jiný nebankovní úvěr, bankovní půjčku nebo konsolidaci. Srovnání najdete v přehledu splátkových úvěrů a u všech nebankovních poskytovatelů.

Správa úvěru a klientský portál

Po podpisu smlouvy se úvěr spravuje online. V klientském portálu najdete přehled splátek, aktuální zůstatek a dokumenty ke smlouvě — tedy věci, které budete potřebovat dřív, než si myslíte.

Přihlašovací údaje dostanete po uzavření smlouvy. Přes portál se řeší i to, co lidé obvykle hledají až ve chvíli, kdy je to naléhavé:

• kolik ještě dlužíte a kdy je splatná další splátka,

• žádost o odklad splátky — u Osobní půjčky až 3 splátky zdarma při prokázané události,

• vyčíslení pro předčasné splacení, pokud chcete úvěr doplatit,

• stažení smluvní dokumentace a splátkového kalendáře.

Doporučujeme si přihlášení vyzkoušet hned po podpisu, ne až v měsíci, kdy potřebujete odklad. Přístup do portálu je zároveň nejrychlejší cesta, jak si ověřit stav úvěru bez volání na linku.

Důležité upozornění

V roce 2024 udělila ČNB společnosti PROFI CREDIT pokutu za nedostatečné prověřování schopnosti klientů splácet. Před uzavřením smlouvy si proto obzvlášť pečlivě prostudujte podmínky, spočítejte celkovou splatnou částku a zvažte, zda splátku zvládnete i v případě výpadku příjmu.

Verdikt: pro koho se Osobní půjčka hodí

Hodí se vám, pokud chcete lidský kontakt s poradcem, oceníte pojištění splátek s možností odkladu, řešíte sloučení více závazků do jednoho, nebo máte záznam v registru a čistě automatický skóring by vás nemusel schválit.

Nehodí se vám, pokud chcete mít vše hotové online během pár minut bez telefonátu — tam sedne lépe Razdva. A počítejte s tím, že mimo akční nabídku je cena výrazně vyšší.

Produkt není nejlevnější na trhu, ale má zázemí licencovaného poskytovatele a férově uvádí reprezentativní příklady. Než podepíšete, porovnejte nabídku s dalšími poskytovateli a ověřte si RPSN, celkovou částku i sankce při prodlení.

Pozn.: Tato stránka obsahuje partnerský odkaz. Pokud jeho prostřednictvím dojde k uzavření smlouvy, obdržíme provizi — na obsah a hodnocení to nemá vliv.