ViaSMS už není půjčka před výplatou
Jméno ViaSMS bylo roky spojené s krátkodobými výpomocemi do výplaty — malá částka, splatnost pár týdnů, první půjčka zdarma. Tenhle produkt už poskytovatel nenabízí. Dnes je ViaSMS splátkový spotřebitelský úvěr: půjčíte si od 2 000 do 130 000 Kč a splácíte tři až šestatřicet měsíců.
Je to podstatný rozdíl. Kratší splatnost než tři měsíce si u ViaSMS nevyberete, takže na překlenutí týdne do výplaty už produkt nesedí. Zato se dá nastavit splátka podle toho, co reálně unesete — a předčasné splacení je bez sankcí, takže když peníze přijdou dřív, úvěr ukončíte a přeplatíte míň.
O poskytovateli
Úvěry poskytuje Via SMS s.r.o. se sídlem Spálená 97/29, Praha 1. Na českém trhu působí od roku 2011 pod licencí České národní banky pro poskytování spotřebitelských úvěrů; licenci si ověříte v registru ČNB. Společnost patří do nadnárodní skupiny VIA SMS Group, která působí také v Lotyšsku, Švédsku a Rumunsku.
Zákaznická linka je 225 991 500, e-mail info@viasms.cz. Podpora funguje jen ve všední dny 8:00–19:00 — o víkendu a o svátcích se nedovoláte, což je dobré vědět dřív, než nastane problém se splátkou.
Parametry úvěru
Parametr | Hodnota |
|---|---|
Výše úvěru — noví klienti | 2 000 – 40 000 Kč |
Výše úvěru — opakovaní klienti | 2 000 – 130 000 Kč |
Splatnost | 3 – 36 měsíců |
Typ úvěru | spotřebitelský splátkový úvěr, bezúčelový (kromě financování bydlení) |
Úroková sazba | 60 % p.a. v reprezentativním příkladu |
Poplatek za zpracování | jednorázový, podle výše a délky úvěru |
RPSN | 117,42 % v reprezentativním příkladu, maximálně 454,73 % |
Ověření příjmu | povinně přes Kontomatik (propojení bankovního účtu) |
Ručitel nebo zástava | nepožaduje se |
Předčasné splacení | kdykoli, bez sankcí |
Výplata peněz | do několika sekund od schválení, u bank s okamžitými platbami |
Vyřízení | 100 % online, bez poboček |
Hranice 40 000 Kč pro nové klienty je tvrdá — vyšší částku si poskytovatel vyhrazuje pro ty, kdo u něj už mají platební historii.
Kolik úvěr reálně stojí
ViaSMS láká nové klienty na první půjčku s nulovým úrokem. Je to pravda, ale je to jen polovina informace. K úvěru se váže jednorázový poplatek za zpracování, a ten se nulovým úrokem neruší. Cena není v úroku — je v poplatku.
Jediné číslo, které do sebe promítne obojí, je RPSN. Zákonný reprezentativní příklad přímo z webu poskytovatele:
Položka | Hodnota |
|---|---|
Výše úvěru | 80 000 Kč |
Doba splácení | 24 měsíců |
Měsíční splátka | 6 784 Kč |
Úrok za celou dobu | 66 812 Kč |
Poplatek za zpracování | 16 004 Kč |
Celková splatná částka | 162 816 Kč |
Úroková sazba | 60,00 % p.a. |
RPSN | 117,42 % |
Přeloženo: za 80 000 Kč vrátíte 162 816 Kč, tedy o 82 816 Kč víc, než jste si půjčili — víc než dvojnásobek jistiny za dva roky. To je cena za peníze bez bankovního schválení, bez ručitele a s výplatou do sekund.
A ještě jedno číslo, které poskytovatel uvádí sám: maximální RPSN je 454,73 %. Ta hodnota se týká krátkých splatností a nižších částek, kde jednorázový poplatek tvoří velkou část nákladů rozpočítanou na pár měsíců. Než podepíšete, projděte si v kalkulačce právě tu kombinaci částky a doby, kterou chcete — rozdíly jsou velké.
Spočítat si úvěr v kalkulačce ViaSMS
Kdo může o úvěr žádat
Úvěr je určen fyzickým osobám — spotřebitelům. Potřebujete platný doklad totožnosti, vlastní bankovní účet, mobilní telefon a e-mail. ViaSMS posuzuje úvěruschopnost a ověřuje platební historii v registrech NRKI a BRKI. Záznam v registru neznamená automatické zamítnutí — rozhoduje celkový obraz vaší finanční situace — ale schopnost pravidelně splácet doložit musíte.
Zásadní podmínka, na kterou se u konkurence nenarazí: příjem se dokládá výhradně přes Kontomatik, tedy propojením vašeho bankovního účtu, ze kterého poskytovatel online ověří příchozí platby. Papírová výplatní páska ani potvrzení od zaměstnavatele se nepřijímají. Kdo nechce svůj účet propojit s třetí stranou, u ViaSMS neuspěje — a je lepší to vědět předem než po vyplněném formuláři.
Co funguje dobře
Výplata v reálném čase. Po elektronickém podpisu smlouvy odchází platba okamžitě. Pokud vaše banka podporuje okamžité mezibankovní platby, částka je na účtu během sekund.
Flexibilní nastavení. Kombinace 2 000–130 000 Kč a 3–36 měsíců dovoluje nastavit splátku podle skutečných možností, ne podle pevných balíčků.
Předčasné splacení bez sankce. Přijde-li mimořádný příjem, můžete úvěr kdykoli doplatit celý nebo částečně, aniž byste zaplatili korunu navíc. U dražšího úvěru je to reálná úspora — čím dřív splatíte, tím míň přeplatíte.
Regulovaný poskytovatel. Licence ČNB nezaručuje schválení, ale zaručuje dodržování pravidel spotřebitelského úvěrování — mimo jiné povinné posouzení úvěruschopnosti a zákonné právo odstoupit od smlouvy do 14 dnů.
Na co si dát pozor
RPSN je výrazně nad bankovní úrovní. 117 % v reprezentativním příkladu a až 454 % v krajním případě. Pokud máte šanci na bankovní spotřebitelský úvěr, rozdíl v celkové zaplacené částce bude řádový — vyplatí se to porovnat, i kdyby to mělo trvat o pár dní déle.
Nulový úrok neznamená nulovou cenu. Při srovnávání nabídek nikdy nesrovnávejte jen úrokovou sazbu. Pracujte s RPSN a hlavně s celkovou splatnou částkou — to je jediné číslo, které vám řekne, kolik peněz reálně odejde.
Nižší limit pro nové klienty. Poprvé si půjčíte maximálně 40 000 Kč. Na vyšší částku je potřeba u ViaSMS nejdřív splatit jeden úvěr.
Kontomatik je povinný. Jiná cesta, jak doložit příjem, neexistuje.
Podpora jen ve všední dny. Pondělí až pátek 8:00–19:00. Problém, který nastane v pátek večer, počká do pondělí.
Jak žádost probíhá
Celý proces je online a zabere pár minut:
Kalkulačka. Na hlavní stránce viasms.cz nastavíte částku a splatnost; kalkulačka hned ukáže měsíční splátku, RPSN i celkovou dlužnou částku.
Registrace. Vyplníte osobní údaje, e-mail a telefon a potvrdíte aktivačním kódem z SMS.
Ověření totožnosti a příjmu. Doložíte doklad totožnosti a propojíte bankovní účet přes Kontomatik.
Posouzení a podpis. Vyhodnocení proběhne online, po elektronickém podpisu smlouvy odchází peníze.
Před podpisem si ve smlouvě zkontrolujte celkovou splatnou částku, ne jen měsíční splátku. Nízká splátka natažená na 36 měsíců umí zakrýt velmi vysoké celkové náklady.
Komu ViaSMS dává smysl
ViaSMS sedne tomu, kdo potřebuje menší nebo střední částku rychle, má pravidelný příjem doložitelný přes bankovní účet, nevadí mu propojení účtu s třetí stranou a je smířený s tím, že za rychlost a dostupnost zaplatí výrazně víc než v bance. Přizpůsobitelná splatnost, výplata v sekundách a předčasné splacení bez sankce jsou reálné přednosti.
Nehodí se naopak na krátké překlenutí do výplaty — minimální splatnost jsou tři měsíce. Nehodí se ani pro toho, kdo má přístup k bankovnímu úvěru, kdo příjem nemůže nebo nechce doložit přes Kontomatik, ani pro nového klienta, který potřebuje víc než 40 000 Kč.
Zodpovědné pravidlo na závěr: rozhodujte se podle celkové splatné částky, ne podle měsíční splátky. Svou situaci v registrech si zdarma ověříte přes kolikmam.cz.
