Zpětný leasing nemovitosti pro podnikatele: jak uvolnit peníze z vlastní nemovitosti

Podnikatelé mají kapitál často zamčený tam, kde ho nejde hned použít — ve vlastní nemovitosti. A nezáleží na tom, jestli jde o provozní budovu, nebo o byt, dům či pozemek, který vlastníte. Když přijde příležitost, výpadek cashflow nebo nutná investice, banka rozhoduje týdny a u nepravidelných příjmů nebo záznamu v registru řekne rovnou ne. Právě pro takové situace slouží zpětný leasing nemovitosti: nástroj, který propojí okamžitou likviditu se zachováním užívání nemovitosti.

Jak zpětný leasing pro podnikatele funguje

Princip (anglicky sale & leaseback) je přímočarý. Nemovitost se nacení a vy ji za dohodnutou cenu prodáte finanční společnosti. Ta vám ji ihned pronajme zpět — dál v ní tedy podnikáte nebo ji užíváte jako řádný nájemce, a po uplynutí sjednané doby ji za předem domluvenou cenu odkoupíte zpět do svého vlastnictví. Nepřijdete tak o možnost nemovitost dál využívat a zároveň uvolníte kapitál, který byl doteď vázaný v majetku. Jako zajištění poslouží prakticky jakákoli nemovitost ve vašem vlastnictví: byt, rodinný dům, pozemek i kancelář, obchodní prostor nebo výrobní hala.

Proč podnikatelé volí leasing místo úvěru

Hlavní důvod je jednoduchý: nerozhoduje tu bonita ani daňové přiznání, ale hodnota nemovitosti. To otevírá dveře firmám a OSVČ, které mají nepravidelné příjmy, čerstvou historii nebo starší záznam v registru a v bance by narazily — řešení totiž funguje i s tolerancí k záznamu v registru.

Druhou výhodou je rychlost: zatímco bankovní schvalování běží na týdny, tady se prostředky uvolní v řádu dnů a zálohu z prodejní ceny dostanete hned, ještě než vše proběhne. Výše splátek se přitom přizpůsobí vašim možnostem a splácení lze rozložit až na 20 let. Peníze využijete na cokoli, co podnikání potřebuje — od splacení nebo snížení stávajících dluhů přes provozní financování až po zachycení příležitosti nebo pokrytí nečekaných výdajů.

Zjistit nabídku zpětného leasingu →

Kolik zpětný leasing reálně stojí

Zpětný leasing není klasický úvěr, a proto u něj nenajdete jedno číslo RPSN, kterým byste nabídku porovnali. Skutečný náklad tvoří tři složky, které je potřeba sečíst:

• Rozdíl mezi tržní a výkupní cenou. Nemovitost se obvykle vykupuje pod tržní hodnotou — to je cena za rychlost a za to, že poskytovatel nezkoumá bonitu.

• Splátky (nájemné) po dobu trvání smlouvy. Dokud nemovitost užíváte jako nájemce, platíte dohodnuté splátky, jejichž výše se nastaví podle vašich možností.

• Odkupní cena. Částka, za kterou nemovitost získáte zpět, je stanovena předem a bývá vyšší než to, co jste při prodeji dostali.

Skutečnou cenu tedy poznáte až z celkového součtu těchto tří položek. U seriózního poskytovatele bývá ocenění nemovitosti i právní servis zdarma a bez skrytých poplatků. Konkrétní podmínky konkrétního poskytovatele si ověřte v nezávislé recenzi tohoto poskytovatele — parametry se firma od firmy liší.

Rizika, která si musíte pohlídat

Zpětný leasing je silný nástroj, ale vstupuje se do něj s otevřenýma očima:

• Vlastnictví reálně převádíte. Po dobu leasingu jste nájemce, ne vlastník. To je zásadní rozdíl oproti úvěru se zástavou a hlavní důvod, proč smlouvu projít s vlastním právníkem.

• Odkup není automatický. Pokud na konci sjednané doby nemáte na odkupní cenu, o nemovitost můžete přijít natrvalo.

• Výkupní cena je nižší než tržní. Nedostanete plnou hodnotu nemovitosti — zvažte to oproti běžnému prodeji nebo oproti úvěru, u kterého vlastnictví neztrácíte.

Pokud vám jde hlavně o financování a nechcete majetek převádět, může být vhodnější nechat si nemovitost a použít ji jen jako zástavu.

Zvážit úvěr zajištěný nemovitostí (bez převodu vlastnictví) →

Jak čerpání probíhá krok za krokem

Cesta k penězům je výrazně kratší než u banky. Nejdřív poskytovatel nemovitost ocení a připraví nabídku s výkupní cenou. Následuje příprava smluvní dokumentace, kterou dostanete předem k prostudování. Po podpisu kupní smlouvy dojde k převodu a vyplacení — zálohu z prodejní ceny máte k dispozici hned, zbytek po vzniku zástavního práva a splnění podmínek. Zároveň podepíšete nájemní smlouvu, díky které nemovitost dál užíváte, a předem si ujednáte podmínky budoucího odkupu. Místo týdnů běžných u hypotéky jde spíš o dny.

Kdy dává smysl a kdy ne

Zpětný leasing sedí firmám a OSVČ, které vlastní nemovitost, potřebují rychle větší sumu na provoz, investici nebo splacení dluhů, klasický úvěr jim banka neschválí nebo trvá příliš dlouho — a mají reálný plán, jak nemovitost později odkoupit zpět. Naopak pokud řešíte jen menší částku, máte doložitelný a stabilní příjem nebo si nejste jistí budoucím odkupem, bývá bezpečnější úvěr se zástavou, u kterého zůstáváte vlastníkem. Rozhodující je vždy spočítat celkový náklad obou cest a porovnat víc nabídek.

Související články

• Půjčka zajištěná nemovitostí: jak funguje a kdy se vyplatí

• Podnikatelský úvěr bez ručení: na co ho vzít a kolik stojí

• Nebankovní půjčka: co to je a jak vybrat tu pravou