Profi Credit recenze: jak fungují Razdva a Osobní půjčka a kolik reálně stojí

Pokud hledáte nebankovní půjčku na vyšší částku se splátkami na několik let, narazíte dříve nebo později na značku PROFI CREDIT. Společnost působí na českém trhu přes 25 let, je držitelem licence České národní banky pro poskytování spotřebitelských úvěrů a spadá do mezinárodní skupiny Profireal Group. Pro běžné žadatele má dva hlavní produkty, které se ale zásadně liší cenou i způsobem vyřízení: Razdva půjčku a Osobní půjčku.

V této recenzi si oba produkty rozebereme podle aktuálních reprezentativních příkladů poskytovatele, vysvětlíme, kolik reálně zaplatíte, a poradíme, pro koho se která varianta hodí.

PROFI CREDIT v kostce

Poskytovatelem obou produktů je společnost PROFI CREDIT Czech, a.s. Co je dobré vědět předem:

• Licence ČNB – společnost je regulovaným poskytovatelem spotřebitelských úvěrů pod dohledem České národní banky. Existenci licence si můžete ověřit v seznamu regulovaných subjektů ČNB.

• Bez ručitele a bez zástavy nemovitosti u obou produktů.

• Rozsah 10 000 – 250 000 Kč, splatnost v řádu měsíců až 4 let.

• Vyšší cena než v bance – jako u většiny nebankovních úvěrů. Klíčové je proto číst RPSN a celkovou splatnou částku, ne jen výši měsíční splátky.

Razdva vs. Osobní půjčka: hlavní rozdíl

Zjednodušeně řečeno: Razdva je rychlost a samoobsluha online, Osobní půjčka je lidský kontakt, pojištění splátek a vyšší šance na schválení i u méně standardního profilu.

Razdva půjčka: rychlost a online vyřízení

Razdva je čistě online produkt. Celou žádost vyřídíte z domova přes web a počítač nebo mobil – bez návštěvy pobočky a bez telefonátu od poradce. Po schválení dokáže poskytovatel odeslat peníze do 12 minut. Schvalování ale probíhá jen v pracovní dny, takže žádost odeslaná v sobotu se vyřizuje až v pondělí.

Reprezentativní příklad pro nového klienta:

Tento příklad vypadá na nebankovní poměry velmi dobře – přeplatek necelých 20 000 Kč za čtyři roky se blíží spíš bankovní úrovni. Pozor ale na to, že jde o příklad pro nového klienta na delší splatnost. Horní hranice RPSN je u Razdvy 238,25 %, a u krátkých splatností (3–6 měsíců) nebo opakovaných úvěrů může cena vyskočit výrazně výš. Vaše konkrétní nabídka proto nemusí odpovídat reprezentativnímu příkladu – vždy si přečtěte celkovou splatnou částku, ne jen splátku.

Pro koho je Razdva vhodná

• Máte pravidelný příjem vyplácený na bankovní účet (zaměstnání nebo důchod).

• Chcete vše vyřídit online a rychle, bez telefonátů.

• Plánujete delší splatnost (čím delší a vyšší úvěr, tím lepší RPSN).

Pokud do tohoto profilu zapadáte, můžete si Razdva půjčku spočítat a podat žádost online. Nezávazný propočet splátky vám ukáže, na čem zhruba jste, ještě než cokoli podepíšete. A pokud si nejdřív chcete porovnat víc nebankovních splátkových úvěrů vedle sebe, mrkněte na naše srovnání.

Osobní půjčka: poradce, pojištění a vyšší schvalovatelnost

Osobní půjčka funguje jinak než Razdva. Online vyplníte jen základní formulář, pak vám zavolá obchodní zástupce, ověří údaje a domluví další postup. Peníze pak míří na účet obvykle ještě týž den. Tento model je pomalejší, ale má dvě výhody, kvůli kterým ho lidé volí.

1. Pojištění splátek v základní ceně. Osobní půjčka obsahuje jednoduché pojištění schopnosti splácet ve formě bezplatného odkladu až 3 splátek za celou dobu trvání úvěru. Odklad lze využít při prokázaných událostech – například dlouhodobá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání nebo škoda z živelní pohromy nad 50 000 Kč. Po dobu odkladu neběží úrok, takže se jím půjčka neprodražuje. Podmínky jsou ale přísné – nejde o odklad „na přání". Volitelně lze sjednat i klasické pojištění od Generali České pojišťovny za příplatek z měsíční splátky.

2. Vyšší šance na schválení. Díky individuálnímu posouzení s poradcem má Osobní půjčka toleranci k záznamu v registru – ne každý záznam musí znamenat zamítnutí. Posuzuje se závažnost a celková bonita. Pro žadatele, které banka odmítla, to může být reálná cesta.

Kolik Osobní půjčka stojí: pozor na akci vs. běžnou nabídku

Tady je potřeba být velmi pozorný. Poskytovatel uvádí lákavý reprezentativní příklad, ten ale platí jen pro akční nabídku na konkrétní částku a splatnost při online sjednání. Běžná nabídka, kterou ukáže kalkulačka na webu, vychází výrazně dráž. Porovnejte si sami:

Rozdíl je zásadní: u akční nabídky zaplatíte na 120 000 Kč navíc necelých 20 000 Kč, kdežto u běžné nabídky na 70 000 Kč přeplatíte přes 136 000 Kč – tedy téměř dvojnásobek půjčené částky. Poskytovatel na svém webu uvádí, že maximální RPSN je 143,18 %. Akční RPSN 7,45 % je tedy „nejlepší možný" scénář pro vybranou částku a splatnost, ne to, co dostane každý.

Než cokoli podepíšete, nechte si od poradce vyčíslit celkovou splatnou částku a RPSN vaší konkrétní nabídky – kalkulačka totiž ukazuje jen splátku. Pokud se nabídka výrazně liší od akčního příkladu, porovnejte ji s dalšími poskytovateli nebo s bankovní půjčkou.

Osobní půjčku lze využít i na sloučení až 6 půjček do jedné – pokud řešíte víc závazků, přečtěte si, kdy se sloučení půjček vyplatí. Parametry produktu najdete i na naší stránce Osobní půjčky.

Kolik to reálně stojí: čtěte RPSN, ne splátku

U obou produktů platí stejné pravidlo: RPSN je jediné poctivé měřítko ceny. Zahrnuje úrok i všechny povinné náklady a říká, kolik úvěr stojí v přepočtu na rok. Důležité je, že RPSN se nepočítá lineárně – funguje na principu složeného úročení, takže krátká splatnost dokáže RPSN vyhnat do stovek procent, i když absolutní přeplatek v korunách vypadá malý.

Proto u Razdva i Osobní půjčky vždy porovnejte celkovou splatnou částku ze své konkrétní nabídky s reprezentativním příkladem. Pokud se vaše nabídka cenově hodně vzdaluje od nejlepšího příkladu, vyplatí se porovnat alternativy – jiný nebankovní úvěr, bankovní půjčku nebo konsolidaci.

Verdikt: pro koho se Profi Credit hodí

• Razdva – pokud máte stabilní příjem na účet, chcete to mít hotové online během pár minut a jdete na delší splatnost s lepším RPSN.

• Osobní půjčka – pokud chcete lidský kontakt s poradcem, oceníte pojištění splátek a odklad, nebo máte záznam v registru a Razdva by vás nemusela schválit. Počítejte ale s vyšší cenou mimo akční nabídku.

Ani jeden produkt není nejlevnější na trhu, ale oba mají zázemí licencovaného poskytovatele a férově uvádějí reprezentativní příklady. Než podepíšete, porovnejte nabídku s dalšími poskytovateli a ověřte si RPSN, celkovou částku i sankce při prodlení.