Hypotéka MONETA v kostce
Parametr | Hypotéka MONETA |
|---|
Úroková sazba | od 4,79 % s pojištěním schopnosti splácet, od 4,99 % bez něj (fixace 3 roky) |
RPSN (reprezentativní příklad) | 5,12 % bez pojištění, 5,89 % s pojištěním |
Výše úvěru | 300 000 – 30 000 000 Kč |
Splatnost | 5 – 30 let, mladší 36 let až 35 let |
Fixace | 1, 3, 5, 7 nebo 10 let |
Zpracování a vedení úvěru | zdarma |
Odhad nemovitosti | platí banka, posouzení zástavy 3 000 Kč |
Předčasné splacení | zdarma (aktuální akce banky) |
Sazby podle délky fixace
Podle úrokového lístku platného od 10. 9. 2026 stojí hypotéka na bydlení u Monety:
Fixace | S pojištěním schopnosti splácet | Bez pojištění |
|---|
1 rok | 4,59 % | 4,79 % |
3 roky | 4,79 % | 4,99 % |
5 let | 4,89 % | 5,09 % |
7 let | 5,19 % | 5,39 % |
10 let | 5,39 % | 5,59 % |
Všechny sazby už obsahují slevu 0,5 procentního bodu za aktivní účet u Monety, na který vám chodí aspoň 15 000 Kč měsíčně. Bez něj je sazba o půl bodu vyšší — u tříleté fixace bez pojištění 5,49 %.
Co znamená „4,99 % pro každého“
Moneta inzeruje sazbu 4,99 % pro všechny žadatele bez ohledu na to, jak vysoký mají příjem. Platí ale jen, když splníte čtyři podmínky zároveň:
fixace na 3 roky,
úvěr nejvýš do 80 % hodnoty nemovitosti,
hypotéka nad 1 milion Kč,
aktivní účet s příjmem aspoň 15 000 Kč měsíčně.
K tomu má Moneta garanci nejnižšího úroku: když přinesete písemnou nabídku jiné banky, ne starší než 30 dní, sazbu vám dorovná. Neplatí to pro nabídky nebankovních společností, zaměstnanecké hypotéky a nabídky podmíněné dalšími produkty, třeba investicí nebo životním pojištěním. Pod vlastní náklady na peníze banka nejde.
Kolik hypotéka od Monety stojí
Reprezentativní příklad banky počítá s hypotékou 2 500 000 Kč na 30 let a tříletou fixací:
Varianta | Sazba | Měsíčně | Celkem zaplatíte | RPSN |
|---|
bez pojištění | 4,99 % | 13 405 Kč | 4 842 939 Kč | 5,12 % |
s pojištěním schopnosti splácet | 4,79 % | 14 542 Kč (13 102 Kč + pojistné 1 440 Kč) | 5 252 674 Kč | 5,89 % |
Pojištění sníží sazbu o 0,2 bodu, ale měsíčně zaplatíte o 1 137 Kč víc. Bez pojištění ušetříte za 30 let 409 735 Kč. Vyplatí se, jen pokud chcete krytí pro případ nemoci nebo ztráty práce.
Poplatek | Cena |
|---|
zpracování úvěru, vedení úvěrového i běžného účtu | 0 Kč |
odhad nemovitosti | platí banka |
posouzení vhodnosti zástavy | 3 000 Kč |
vklad zástavního práva do katastru | 2 000 Kč |
výmaz zástavního práva | 1 600 Kč |
ověření podpisu na zástavní smlouvě | 50 Kč |
Pojištění nemovitosti je povinné a platíte ho zvlášť, u pojišťovny podle svého výběru. Pozor na změny po podpisu: dodatek ke smlouvě nebo výměna zástavy stojí 5 000 Kč.
Předčasné splacení zdarma
Hypotéku můžete u Monety teď částečně i celou splatit zdarma, kdykoli během fixace. Jde ale o marketingovou akci, kterou může banka ukončit. Bez ní platí zákonná pravidla: zdarma splatíte hypotéku na konci fixace, 25 % úvěru v měsíci před výročím smlouvy, při prodeji nemovitosti po 24 měsících nebo při vážné nemoci. Jinak banka může účtovat náhradu nákladů, nejvýš 1 % splácené částky. Bez podmínek je předčasné splacení zdarma třeba u Air Bank nebo Partners Banky.
Na co si hypotéku vzít
koupě bytu, rodinného domu, chaty nebo stavebního pozemku,
stavba nebo rekonstrukce,
refinancování hypotéky z jiné banky — s odměnou 7 000 Kč,
vypořádání společného jmění manželů, dědictví nebo darování,
proplacení peněz, které jste do nemovitosti už vložili sami.
Až 30 % z hypotéky můžete použít na cokoli. Pokud nemovitost nekupujete a potřebujete peníze bez účelu, má Moneta americkou hypotéku — půjčí nejvýš 70 % hodnoty nemovitosti na 5 až 20 let a sazby začínají na 4,99 %.
Hypotéka pro mladé do 36 let
Žadatelům mladším 36 let půjčí Moneta až 90 % hodnoty nemovitosti, ostatním 80 %. Splatnost mohou mít i delší než 30 let, nejvýš 35 let — pokud jde maximálně o jejich druhou hypotéku a nemovitost bude jejich.
Jak se hypotéka sjednává
U Monety sjednáte hypotéku celou online, nebo na pobočce.
V online kalkulačce si spočítáte sazbu. Na koupi nemovitosti vám ji banka garantuje 60 dní.
Podklady nahrajete online. Schválení trvá pár dní, celý proces od dokládání po schválení průměrně 2 až 4 týdny.
Úvěrovou i zástavní smlouvu podepíšete digitálně a banka návrh na vklad podá na katastr elektronicky.
Po splnění podmínek zadáte v Internet Bance čerpání — najednou, nebo po částech.
Dokud hypotéku nevyčerpáte, platíte jen úroky z vyčerpané částky. Den splátky si zvolíte sami.
Podmínky pro žadatele: je vám aspoň 18 let, máte trvalé bydliště nebo povolení k pobytu v ČR a stálý příjem. Zaměstnanci nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a podnikatelé musí podnikat aspoň jeden rok. O jednu hypotéku mohou žádat až čtyři lidé ze dvou domácností.
MONETA, nebo jiná banka?
Se sazbou od 4,79 % má Moneta v našem srovnání hypoték nejnižší inzerovanou sazbu a díky garanci dorovná i konkurenční nabídku. Plusem je sjednání celé hypotéky online a odměna 7 000 Kč při refinancování. Nejnižší sazby ale dostanete jen s aktivním účtem a hypotékou nad milion. Bezplatné předčasné splacení je navíc jen akce. Pokud nechcete účet u banky, podívejte se na mBank, která má jednu sazbu pro všechny. Kterou nabídku dostanete vy, ukáže až porovnání víc bank.
Porovnat nabídky všech bank zdarma →
